จัดการหนี้อย่างเป็นระบบ หากพบ เข้าใจสัญญาณอันตราย

การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด และไม่ใช่สิ่งที่ต้องหลบซ่อนในโลกความเป็นจริง “สินเชื่อ” คือเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ผู้คนไปถึงเป้าหมายในชีวิตได้เร็วขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการมีบ้านหลังแรก รถสำหรับประกอบอาชีพ หรือการลงทุนในโอกาสสำคัญ เพราะฉะนั้นจะต้องมีการ จัดการหนี้อย่างเป็นระบบ

ปัญหาที่แท้จริงไม่ใช่ตัวหนี้ แต่คือ ทัศนคติที่มองข้ามความเสี่ยง และการสูญเสียการควบคุมทางการเงิน เมื่อหนี้เริ่มล้ำเส้นจากเครื่องมือ กลายเป็นภาระที่บั่นทอนคุณภาพชีวิต

ทลายกำแพงความอายแล้ว จัดการหนี้อย่างเป็นระบบ

หลายคนเลือกไม่พูดถึงปัญหาหนี้ เพราะกลัวกระทบภาพลักษณ์หรือความน่าเชื่อถือ การยอมรับว่าจัดการการเงินไม่ได้มักมาพร้อมความรู้สึกผิดและการโทษตัวเอง

แต่ในความเป็นจริง การจะจัดการหนี้อย่างเป็นระบบได้นั้น ต้องเริ่มจากการยอมรับสถานะทางการเงินของตนเอง คือจุดเริ่มต้นของการแก้ปัญหาที่แท้จริง เมื่อเรากล้าเผชิญหน้ากับตัวเลขหนี้โดยไม่อคติ เราจะเริ่มมองเห็นทางออกที่เป็นไปได้และยั่งยืนมากขึ้น

3 สัญญาณอันตรายทางการเงิน เช็กให้ชัดก่อนสายเกินแก้

1. เริ่มจ่ายขั้นต่ำแทนจ่ายเต็ม

โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต หากเริ่มชำระได้แค่ยอดขั้นต่ำ นั่นคือสัญญาณว่าสภาพคล่องเริ่มตึงตัว และดอกเบี้ยจะสะสมเร็วอย่างน่ากังวล

2. ภาระหนี้เกิน 40% ของรายได้

หากรายได้ 100 บาท แต่ต้องนำไปจ่ายหนี้เกิน 40 บาท จะเริ่มกระทบค่าใช้จ่ายจำเป็นและเงินออม ทำให้ชีวิตตึงเครียดและเปราะบางมากขึ้น

3. การหมุนหนี้ (Red Zone)

การนำหนี้ใหม่ไปปิดหนี้เก่า เช่น กดเงินสดจากบัตรอีกใบ หรือพึ่งพาหนี้นอกระบบ ไม่ใช่การแก้ปัญหา แต่เป็นการประวิงเวลา ที่ทำให้สถานการณ์เลวร้ายลง

เมื่อหนี้เริ่มควบคุมไม่อยู่ ควรตั้งสติและทำตามขั้นตอน

1. สำรวจเส้นทางเงินสด (Cash Flow)

เริ่มจากการทำบัญชีรายรับ – รายจ่ายอย่างละเอียด เพื่อให้เห็นภาพชัดว่าเงินในแต่ละเดือนถูกใช้ไปกับอะไรบ้าง ตัวเลขจริงจะช่วยให้ประเมิน “ความสามารถในการชำระหนี้” ได้อย่างเป็นธรรมกับตัวเอง

2. รวมหนี้ ลดดอกเบี้ย ลดแรงกดดัน

หนี้ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล คือสาเหตุหลักที่ทำให้หนี้ไม่ลด การปรึกษาธนาคารเพื่อ รวมหนี้เป็นก้อนเดียว (Debt Consolidation) จะช่วย

• ลดดอกเบี้ยจากระดับ 16 – 25% เหลือประมาณ 9 – 12%
• ลดค่างวดรายเดือน
• บริหารจัดการง่ายขึ้น เพราะเหลือจุดชำระเพียงที่เดียว

3. หยุดสร้างหนี้ใหม่อย่างเด็ดขาด

ในช่วงแก้ไขปัญหา ห้ามสร้างภาระใหม่เพิ่ม ทุกบาทที่หาได้ควรถูกนำไปลดต้นและดอกของหนี้เดิมให้เร็วที่สุด เพื่อฟื้นฟูสภาพคล่องในชีวิต

4. ปรับ Mindset ยอมรับและเดินหน้าการยอมรับว่าที่ผ่านมาอาจตัดสินใจผิดพลาด ไม่ใช่การซ้ำเติมตัวเอง แต่คือการเปิดทางให้แก้ไข สิ่งสำคัญคือต้องเชื่อว่า “หนี้เป็นปัญหาที่จัดการได้ หากมีแผนและลงมือทำอย่างถูกวิธี”

การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่การเพิกเฉยต่อปัญหาต่างหากที่อันตรายที่สุด การเริ่มต้นจากการทำบัญชีรายรับ – รายจ่าย การลดดอกเบี้ยด้วยการรวมหนี้ และการปรับทัศนคติอย่างจริงจัง คือก้าวแรกสู่การกลับมาคุมเกมการเงินของชีวิต

พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” และ “โค้ชหนุ่ม” ได้ใน “เงินทองของจริง”
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 07.50 – 08.00 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25 เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital