สัญญาณอันตราย: สถานการณ์ของผู้ประกอบการขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) ในไตรมาส 2 ปี 2569 กำลังเผชิญกับ วิกฤตสภาพคล่องรอบใหม่ อย่างหนักหน่วง แม้ว่าภาครัฐจะทยอยออกมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง 

แต่ผู้ประกอบการรายย่อยซึ่งคิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 99.5% ของทั้งหมด กลับประสบปัญหาต้นทุนสูง รายได้ลดลง และภาระหนี้สินรุมเร้า ส่งผลให้ธุรกิจถึง 70.5% ตกอยู่ในภาวะ “ทรงตัว” ประคองธุรกิจไปวันๆ และอีก 5.4% ต้องกู้หนี้ใหม่มาเพื่อความอยู่รอด

จากการสำรวจของสำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) พบว่า SME มีความต้องการเงินทุนหมุนเวียนสูงถึง 90.4% ทว่าอุปสรรคสำคัญคือ **”กำแพงสินเชื่อ” ในระบบ** ที่ทำให้ยื่นกู้ไม่ผ่าน

 เนื่องจากขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน (33.3%) เอกสารไม่สะท้อนธุรกิจจริง (26.7%) และกระแสเงินสดไม่เพียงพอ (20%) จนต้องหันไปพึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงถึง 25-36% ต่อปี ซึ่งกลายเป็นกับดักทางการเงินที่ยากจะทำกำไรมาชดเชยได้

เพื่อแก้ไขวิกฤตนี้ สมาพันธ์เอสเอ็มอีไทยได้เสนอ **ยุทธศาสตร์ “5 ก.”** เพื่อปฏิรูประบบการเงินสำหรับรายเล็ก ประกอบด้วย:

1. กฎหมายศักดิ์สิทธิ์: บังคับใช้กฎหมายกับสถาบันการเงินที่คิดดอกเบี้ยผิดนัดไม่เป็นธรรมอย่างเคร่งครัด

2. กลยุทธ์ตัดตอนนอกระบบ**: ดึงหนี้นอกระบบเข้ามาในระบบด้วยนวัตกรรมการเงิน

3. เกณฑ์ยืดหยุ่น: ปรับปรุงเกณฑ์พิจารณาสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำแทนการผลักธุรกิจไปใช้สินเชื่อส่วนบุคคล

4. กระบวนการสะดวกรวดเร็ว: ใช้ Credit Scoring และเทคโนโลยีมาประเมินความเสี่ยงอย่างเป็นธรรม

5. กลไกพัฒนา: จัดกลุ่มธุรกิจพร้อมระบบพี่เลี้ยง (Mentor) ช่วยเตรียมความพร้อม

นอกจากนี้ SME ต้องนำ **เทคโนโลยีดิจิทัลและ AI มาเป็น “อาหารจานหลัก”** เพื่อสร้างภูมิคุ้มกันธุรกิจ รัฐบาลต้องสนับสนุนแหล่งทุนดอกเบี้ยต่ำเพื่อเปลี่ยนผ่านเทคโนโลยี ลดค่าใช้จ่ายโครงสร้างพื้นฐาน และสร้างระบบที่ปรึกษา AI

หากปัญหานี้ยังเรื้อรัง จะส่งผลกระทบวงกว้างต่อระบบเศรษฐกิจและการจ้างงาน เนื่องจาก SME เป็นแหล่งจ้างงานหลักที่รองรับแรงงานถึง 70% ของภาคเอกชนไทย ถึงเวลาแล้วที่ภาครัฐต้องเลิกพูดเสวนาและลงมือแก้ปัญหาอย่างเป็นรูปธรรม หรือ “Action Show”  ก่อนวิกฤตสภาพคล่องนี้จะลุกลามจนพังทั้งระบบ

พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” 
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์  เวลา 08.15 – 08.25 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25  เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital