SME เงินตึงทำอย่างไร ?: การดำเนินธุรกิจ SME ในปัจจุบันมักต้องเผชิญกับช่วงเวลาที่สภาพคล่องฝืดเคือง การแสวงหาแหล่งเงินทุนเพื่อมาเติมเต็มให้ธุรกิจไปต่อได้จึงเป็นเรื่องสำคัญ อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบสถาบันการเงินจำเป็นต้องมีการเตรียมความพร้อมอย่างเป็นระบบ ทั้งในส่วนของสถานประกอบการและตัวผู้ประกอบการเอง
การเตรียมความพร้อมและการประเมินตนเอง ก่อนที่จะขอสินเชื่อ ผู้ประกอบการต้องประเมินความจำเป็นในการใช้เงิน โดยเงินที่กู้ยืมมานั้นต้องนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจจริง ๆ ไม่ใช่เพื่อการใช้ส่วนตัว สิ่งสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาคือ “ร่องรอยทางการเงิน” (Financial Footprint)
เช่น รายงานเดินบัญชี (Bank Statement) แหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจน และการจดทะเบียนธุรกิจให้ถูกต้องตามกฎหมาย นอกจากนี้ ธนาคารจะประเมินขีดความสามารถในการชำระหนี้จากงบกำไรขาดทุน งบดุล และกระแสเงินสด รวมถึงพิจารณาหลักประกัน ซึ่งหากขาดหลักประกันก็สามารถใช้บริการจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) มาช่วยค้ำประกันได้
สำหรับกลุ่มที่เป็นหนี้เสีย (NPL) จะเข้าถึงแหล่งทุนได้ยาก ส่วนผู้ที่อยู่ระหว่างการปรับโครงสร้างหนี้ หากมีประวัติการชำระที่ดีต่อเนื่อง 3-6 เดือน และมีแผนธุรกิจเพื่อการเริ่มต้นใหม่ (Restart) ที่ชัดเจน สถาบันการเงินอาจนำมาทบทวนเพื่ออนุมัติสินเชื่ออีกครั้ง
แหล่งเงินทุนและกองทุนสนับสนุนจากภาครัฐ นอกเหนือจากสถาบันการเงินหลักแล้ว ยังมีกองทุนและมาตรการช่วยเหลืออื่น ๆ ที่ SME สามารถเข้าถึงได้ เช่น:
1. เงินทุนหมุนเวียนสำหรับอุตสาหกรรมในครัวเรือน: โดยกรมส่งเสริมอุตสาหกรรม วงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยต่ำประมาณไม่เกิน 4%
2. กองทุนพัฒนา SME ตามแนวประชารัฐ: ให้บริการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ
3. สินเชื่อเฉพาะทาง: เช่น สินเชื่อ Green Productivity ของ SME Bank, สินเชื่อเพื่อความยั่งยืนของธนาคารออมสิน และ ธกส.
4. ทุนสนับสนุนนวัตกรรม: สำหรับธุรกิจที่ใช้เทคโนโลยีหรือมีสิทธิบัตร สามารถขอทุนให้เปล่าจากสำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ (NIA) หรือกองทุนเทดฟันด์ (TED Fund) ของกระทรวง อว.
5. การสนับสนุนด้านที่ปรึกษา: โครงการ ITAP ของ สวทช. สามารถช่วยสนับสนุนผู้เชี่ยวชาญด้านนวัตกรรมและเทคโนโลยีได้
กลยุทธ์การจัดการสภาพคล่องและหนี้สิน เมื่อธุรกิจเริ่มมีปัญหาสภาพคล่อง ผู้ประกอบการต้องพิจารณาแผนการใช้เงินที่ชัดเจน โดยวิเคราะห์รายได้ ต้นทุน และขีดความสามารถในการก่อหนี้ใหม่ หากการกู้เงินใหม่นั้นนำไปลงทุนเพื่อสร้างกำไรที่สามารถครอบคลุมภาระหนี้ได้ การขอสินเชื่อเพิ่มก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ
อย่างไรก็ตาม หากไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ การ “ปรับโครงสร้างหนี้” อาจเป็นวิธีสุดท้ายที่ช่วยลดภาระการผ่อนชำระต่อเดือน เพื่อให้มีเงินเหลือมาหมุนเวียนในธุรกิจมากขึ้น สิ่งที่ควรระวังอย่างยิ่งคือการหลีกเลี่ยงหนี้นอกระบบซึ่งสร้างความยากลำบากในการบริหารจัดการอย่างมาก
หัวใจสำคัญของการอยู่รอดอย่างยั่งยืนคือการดำเนินธุรกิจตามหลักปรัชญาของเศรษฐกิจพอเพียง โดยไม่สร้างหนี้จนเกินกำลัง เพื่อให้ธุรกิจมีความปลอดภัยและไม่ประสบปัญหาหนี้เรื้อรังในระยะยาว สถาบันการเงินต่าง ๆ พร้อมที่จะให้คำแนะนำแก่ผู้ประกอบการ โดยเฉพาะลูกหนี้เดิมที่มีความตั้งใจในการแก้ไขปัญหา
พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง”
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 08.15 – 08.25 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25 เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
