ปลดล็อก “พอร์ตหลักล้าน”: การสร้างความมั่งคั่งผ่านอสังหาริมทรัพย์เป็นหนึ่งในไม่กี่วิธีการลงทุนที่อนุญาตให้ใช้ “พลังทวี” หรือการนำเงินจากสถาบันการเงินมาสร้างสินทรัพย์มูลค่าสูงได้

โดยไม่ต้องใช้เงินสดทั้งหมดของตัวเอง แตกต่างจากการลงทุนในหุ้นที่มักต้องใช้เงินก้อนใหญ่ตั้งต้น การวางแผนการเงินและเครดิตที่ดีจึงเป็นกุญแจสำคัญที่เปลี่ยนจากผู้เริ่มต้นให้กลายเป็นนักลงทุนมืออาชีพได้อย่างรวดเร็ว

โอกาสทองของคนรุ่นใหม่กับการสร้าง Passive Income

ปลดล็อก “พอร์ตหลักล้าน”: สำหรับกลุ่มคนวัยเริ่มทำงาน (First Jobber) ช่วงเวลานี้ถือเป็นโอกาสที่เหมาะสมในการเริ่มต้นวางแผน เนื่องจากสถาบันการเงินมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากขึ้น ทั้งอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำ และระยะเวลาการผ่อนชำระที่ขยายได้นานถึง 40 ปี 

หากมีการเลือกสินทรัพย์ในทำเลที่มีศักยภาพและวางแผนการเงินอย่างรัดกุม ภายในช่วงอายุ 30 ปลายๆ นักลงทุนอาจมีสินทรัพย์ที่ผ่อนชำระหมดและกลายเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงต่อเดือนได้ทันที นอกจากนี้ การเริ่มต้นเร็วยังหมายถึงการมีเวลาเรียนรู้ข้อผิดพลาดและปรับกลยุทธ์ได้มากกว่าผู้ที่เริ่มต้นในวัยกลางคน

ความมั่นคงของรายได้: ปัจจัยหลักที่ธนาคารพิจารณา

การกู้ยืมเงินเพื่อลงทุนไม่ได้วัดกันที่ความรวยในปัจจุบันเพียงอย่างเดียว แต่ธนาคารให้ความสำคัญกับ “ความมั่นคงของแหล่งที่มารายได้” เป็นอันดับหนึ่ง ผู้ที่ทำงานในองค์กรขนาดใหญ่ บริษัทมหาชน หรือหน่วยงานรัฐที่มีความมั่นคงสูง มักจะได้รับความเชื่อถือจากสถาบันการเงินมากกว่า 

ซึ่งส่งผลโดยตรงต่อความง่ายในการอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ากลุ่มอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ ดังนั้น ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระควรเตรียมเอกสารแสดงรายได้ย้อนหลังอย่างน้อย 2 ปี พร้อมทั้งรักษาประวัติการชำระหนี้ที่ดีเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ

กลยุทธ์ “แต้มต่อ” หัวใจสำคัญของความสำเร็จ

ในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ “โปรไฟล์” ของผู้กู้คือแต้มต่อที่สำคัญที่สุด ตัวอย่างที่เห็นได้ชัดคือ หากนักลงทุนสองคนซื้อคอนโดมิเนียมในโครงการเดียวกัน ห้องราคาเท่ากัน แต่คนหนึ่งได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษเนื่องจากอาชีพหรือสวัสดิการองค์กรที่มั่นคงกว่า ส่วนต่างของดอกเบี้ยเพียง 1-2% เมื่อสะสมต่อเนื่องตลอดระยะเวลา 30 ปี อาจหมายถึงต้นทุนที่ต่างกันหลายล้านบาท 

ซึ่งเป็นปัจจัยชี้ขาดว่าการลงทุนนั้นจะได้รับผลกำไรหรือขาดทุน นอกจากโปรไฟล์ด้านอาชีพแล้ว การรักษาคะแนนเครดิตบูโรให้อยู่ในระดับดี หลีกเลี่ยงการมีหนี้บัตรเครดิตสูง และการไม่ค้างชำระสินเชื่อใดๆ ล้วนเป็นองค์ประกอบที่ช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับโปรไฟล์ของผู้กู้ได้อย่างมีนัยสำคัญ

ข้อคิดสำคัญก่อนตัดสินใจลงทุน

แม้การใช้เงินกู้จะดูเหมือนเป็น “เงินฟรี” ที่ช่วยขยายพอร์ตการลงทุนให้เติบโตอย่างก้าวกระโดด แต่ทุกการลงทุนย่อมมีความเสี่ยงเสมอ ผู้ลงทุนควรประเมินความสามารถในการผ่อนชำระอย่างตรงไปตรงมา รวมถึงเผื่อสำรองเงินฉุกเฉินไว้อย่างน้อย 6 เดือนของค่าผ่อนชำระ เพื่อรับมือกับสถานการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การว่างงานชั่วคราว หรือทรัพย์สินที่ยังหาผู้เช่าไม่ได้ 

นอกจากนี้ ต้องทำความเข้าใจว่าอสังหาริมทรัพย์แต่ละประเภท ไม่ว่าจะเป็นคอนโดมิเนียม ทาวน์เฮาส์ หรืออาคารพาณิชย์ มีความยากง่ายในการบริหารจัดการที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ การศึกษาข้อมูลและเตรียมความพร้อมด้านเครดิตล่วงหน้าจึงเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้สำหรับผู้ที่ต้องการความมั่งคั่งอย่างยั่งยืนในระยะยาว

พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” และ “โค้ชหนุ่ม” ได้ใน “เงินทองของจริง” 
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 07.50 – 08.00 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25 เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital