เงินโบนัสคือเงินที่บริษัทจ่ายให้พนักงานนอกเหนือจากเงินเดือน โดยอาจจ่ายเป็นรายปีหรือครึ่งปีขึ้นอยู่กับนโยบายบริษัท ซึ่งแต่ละบริษัทมีเกณฑ์การจ่ายโบนัสที่แตกต่างกัน ส่วนใหญ่มักใช้เป้ากำไรเป็นเกณฑ์ โดยบริษัทอาจไม่จ่ายโบนัสก็ได้โดยไม่ผิดกฎหมาย ยกเว้นมีสัญญาระบุว่าต้องจ่ายโบนัสให้ลูกจ้างแน่นอนทุกปี

สำคัญ: เงินโบนัสถือเป็นรายได้พึงประเมินตามมาตรา 40(1) จึงต้องนำไปคำนวณภาษีเช่นเดียวกับเงินเดือน โดย

– หากรับเงินโบนัสปลายปี 2567 ให้นำไปคิดภาษีปี 2567

– หากรับเงินโบนัสต้นปี 2568 ให้นำไปคิดภาษีปี 2568

หลังจากแบ่งเงินโบนัสบางส่วนไปจัดการเรื่องภาษีแล้ว เรามาดูวิธีจัดสรรส่วนที่เหลือให้เกิดประโยชน์สูงสุด

1. จัดการหนี้สิน

ควรให้ความสำคัญกับการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น:

– หนี้บัตรเครดิต

– หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล

สำหรับผู้มีหนี้บ้านเป็นหลัก แนะนำให้นำเงินไปโปะบ้าน เพราะเงินส่วนที่โปะเพิ่มจะถูกนำไปตัดเงินต้นเต็มจำนวน

2. เงินออมสำรองฉุกเฉิน

ส่วนนี้สามารถเป็นได้ทั้งเงินออมและเงินสำรองฉุกเฉิน ควรแบ่งเงินสำหรับสำรองฉุกเฉินไว้ใช้ชีวิตประจำวันโดยไม่มีรายได้ประมาณ 6 เดือน เผื่อมีเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้สภาพคล่องทันที

หากมีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอแล้ว ควรแบ่งเป็นเงินออมเพื่อใช้ในอนาคต

3. ลงทุนเพิ่มความมั่งคั่ง

ควรแบ่งเงินบางส่วนไปต่อยอดให้เติบโตด้วยการลงทุน เพื่อนำไปใช้สร้างอนาคตในระยะยาว เช่น

– ทำธุรกิจ

– ซื้อบ้าน

– ทุนการศึกษาบุตร

ทั้งนี้ การลงทุนควรศึกษาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะประเมินความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ตนเองรับได้

4. ให้รางวัลชีวิต

หลังจากลุยงานมาทั้งปี อย่าลืมให้รางวัลชีวิตบ้าง โดยแบ่งเงินประมาณ 10% เพื่อ

– ซื้อของที่อยากได้มาทั้งปี

– เก็บไว้สำหรับท่องเที่ยว

หากไม่มีแผนใช้จ่ายส่วนนี้ ก็สามารถโยกเงินไปจัดการหนี้ ออม หรือลงทุนได้

การเก็บเงินที่มีประสิทธิภาพควรมีเป้าหมายและระยะเวลาการใช้เงินที่ชัดเจน การเก็บเงินโดยไม่มีเป้าหมายอาจทำให้นำเงินออกมาใช้จนหมดเมื่อพบสิ่งที่อยากได้ และเมื่อมีความจำเป็นต้องใช้เงินในอนาคต อาจมีเงินไม่เพียงพอ

1. เป้าหมายระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี)

เงินส่วนนี้เอาไว้ใช้กับสิ่งที่อยากได้ เช่น:

– ซื้อกระเป๋า เสื้อผ้า

– ท่องเที่ยว

– เงินสำรองฉุกเฉินเผื่อตกงาน

คำแนะนำ: เก็บเงินไว้กับสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่อง มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝาก หรือกองทุนรวมตลาดเงิน

2. เป้าหมายระยะกลาง (1-3 ปี)

สำหรับใช้เพื่อสร้างอนาคตหรือภาระหนี้ก้อนใหญ่ เช่น:

– ดาวน์บ้าน

– ดาวน์รถยนต์

– ทุนการศึกษา

– จัดงานแต่งงาน

คำแนะนำ: ควรใส่เงินไว้กับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงปานกลาง เช่น กองทุนรวมผสม หรือกองทุนรวมตราสารหนี้ระยะกลางถึงยาว

3. เป้าหมายระยะยาว (มากกว่า 3 ปี)

เป็นเป้าหมายเพื่อสร้างชีวิตในแบบที่อยากได้ เช่น

– สร้างธุรกิจ

– สะสมพอร์ตลงทุนให้มากพอเพื่อหางานที่อยากทำจริงๆ

– ซื้อของหรูหราให้รางวัลชีวิต

– เก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ

คำแนะนำ: ด้วยระยะเวลาที่นาน สามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงปานกลางถึงสูงได้ เช่น กองทุนรวมหุ้น กองทุน RMF ทองคำ หรือสกุลเงินดิจิทัล

หากพบว่าการเก็บเงินไม่เป็นไปตามเป้าหมาย มี 2 แนวทางที่สามารถทำได้

1. ปรับวิธีการเก็บเงิน

   – เก็บเงินเพิ่ม หรือ

   – ลงทุนให้ได้ผลตอบแทนมากขึ้น

2. ปรับเป้าหมาย

   – ลดจำนวนเงินที่ต้องใช้กับเป้าหมาย หรือ

   – เพิ่มระยะเวลาให้บรรลุเป้าหมาย

สุดท้ายนี้ เงินโบนัสกว่าจะได้ต้องรอเป็นปี จึงควรวางแผนการจัดการเงินโบนัสให้เกิดประโยชน์สูงสุด ไม่ควรลงทุนในสิ่งที่มีความเสี่ยงเกินกว่าที่ตนเองรับได้ และอย่าลืมแบ่งส่วนเล็ก ๆ ไปซื้อของขวัญเป็นรางวัลให้ตัวเองที่ทุ่มเททำงานหนักมาทั้งปีด้วย