คำถามที่หลายคนสงสัย น้องๆ จบใหม่หรือคนที่พึ่งเริ่มทำงาน มักมีคำถามว่าควรจะมีบัตรเครดิตใบแรกไหม? การมีบัตรเครดิตใบแรกจะช่วยในเรื่องการเงินอื่น ๆ ได้อย่างไร ? และก่อนทำบัตรเครดิตใบแรกควรรู้อะไรบ้าง?
ทำไมบัตรเครดิตใบแรกถึงสำคัญ ?
บางคนอาจไม่เข้าใจว่าทำไมบัตรเครดิตใบแรกถึงมีความสำคัญ ทั้งที่เป็นเพียงบัตรสำหรับใช้ซื้อสินค้าทั่วไป ความจริงแล้ว บัตรเครดิตใบแรกหากใช้ให้ดี จะช่วยให้ขอสินเชื่อง่ายขึ้น
สร้างเครดิตทางการเงินที่ดี
เมื่อต้องการขอสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ในอนาคต ธนาคารจะพิจารณาเครดิทางการเงินผ่านประวัติการชำระบัตรเครดิตในอดีต หากที่ผ่านมาชำระตรงเวลา ไม่เคยติดหนี้บัตรเครดิต ย่อมแสดงให้เห็นว่ามีเครดิตทางการเงินดี และมีโอกาสขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น
คุณสมบัติและเอกสารที่ต้องเตรียม
ก่อนสมัครบัตรเครดิตใบแรก ต้องเช็กให้แน่ใจว่าตรงตามคุณสมบัติที่ธนาคารกำหนด (ข้อมูลนี้เป็นภาพรวมเบื้องต้น เนื่องจากบัตรเครดิตแต่ละรุ่นของแต่ละธนาคารมีรายละเอียดแตกต่างกัน)
คุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับพนักงานเงินเดือน
- มีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไป
- มีอายุงานที่ทำงานเดิมอย่างน้อย 4-6 เดือนขึ้นไป
- ฐานเงินเดือนตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป
เอกสารที่ต้องใช้ในการสมัคร แบ่งเป็น 2 ส่วน
1. เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของรายได้
- สำเนารายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือนขึ้นไป
- สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองรายได้
- สำเนารายการบัญชีธนาคารเดือนล่าสุด 1 เดือน
2. เอกสารยืนยันตัวตน
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
วงเงินที่จะได้รับสำหรับบัตรเครดิตใบแรก
ปกติแล้วผู้ทำบัตรเครดิตใบแรกจะได้วงเงินไม่สูงมาก เพราะสถาบันทางการเงินไม่ทราบประวัติเครดิตบูโรในอดีต ส่วนมากบัตรเครดิตใบแรกจะได้วงเงินตั้งแต่ 1.5-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน โดยมีรายละเอียดดังนี้:
- รายได้ 15,000-30,000 บาท: ได้วงเงินประมาณไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้
- รายได้ 30,000-50,000 บาท: ได้วงเงินประมาณไม่เกิน 3 เท่าของรายได้
- รายได้ 50,000 บาทขึ้นไป: ได้วงเงินประมาณไม่เกิน 5 เท่าของรายได้
หมายเหตุ: ข้อมูลนี้เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้น แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขต่างกันออกไป
7 เคล็ดลับการเลือกบัตรเครดิตใบแรก
การเลือกบัตรเครดิตใบแรกมีวิธีคิดมากกว่าการให้ความสนใจที่วงเงินสูงเพียงอย่างเดียว นี่คือสิ่งที่ควรพิจารณา
1. เลือกประเภทบัตรที่ตอบโจทย์การใช้งาน
บัตรเครดิตมี 2 ประเภทหลัก
- บัตรเครดิตแบบ Cash Back – หลังจากจ่ายเงินซื้อสินค้าที่เข้าร่วมรายการ ผู้ใช้บัตรจะได้เงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด
- บัตรเครดิตแบบให้คะแนนสะสม – เหมาะสำหรับสายช็อปปิ้ง จะให้แต้มจำนวนมากเมื่อซื้อสินค้าที่เข้าร่วมรายการ และสามารถนำแต้มไปแลกเปลี่ยนเป็นสิ่งของที่ต้องการได้
2. เลือกตามไลฟ์สไตล์การดำรงชีวิต
บัตรเครดิตแต่ละใบตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของผู้ใช้ไม่เหมือนกัน เช่น
- บัตรสายกีฬา – ให้ส่วนลดมากเมื่อซื้อสินค้าอุปกรณ์กีฬา
- บัตรสายท่องเที่ยว – ให้ส่วนลดเมื่อซื้อตั๋วเครื่องบิน
ยิ่งเลือกบัตรได้ตรงตามไลฟ์สไตล์มากเท่าไหร่ ก็ยิ่งใช้ได้คุ้มค่า
3. เลือกเครือข่ายที่มีการใช้งานโดยทั่วไป
ควรเลือกเครือข่ายที่ใช้งานได้กว้างขวาง เช่น Mastercard, Visa หรือ UnionPay เพราะหากเดินทางไปต่างประเทศแล้วพบว่าเครื่องรูดบัตรไม่รับชำระ จะเกิดปัญหาในการจ่ายเงิน
4. พิจารณาค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เนื่องจากแต่ละสถาบันคิดค่าธรรมเนียมแตกต่างกัน มีทั้ง
- บัตรที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม
- บัตรที่คิดค่าธรรมเนียมทุกปีแบบคงที่
- บัตรที่กำหนดให้ใช้ถึงยอดขั้นต่ำจึงจะได้ยกเว้นค่าธรรมเนียม
5. ทำบัตรกับธนาคารที่เปิดบัญชีเงินฝากด้วย
หากเลือกทำบัตรเครดิตกับธนาคารเดิมที่เคยเปิดบัญชีอยู่แล้ว การสมัครจะไม่ยุ่งยาก เพราะ:
- สามารถสมัครผ่านโมบายแบงก์กิ้งได้เลย
- ธนาคารมีข้อมูลการรับเงินเดือนย้อนหลังอยู่แล้ว
6. ศึกษาข้อจำกัดการใช้งานให้ดี
ควรเช็กข้อจำกัดต่าง ๆ เช่น
- ร้านค้าบางร้านไม่รับชำระเครือข่ายบัตรที่เราใช้งาน
- ร้านค้าบางร้านกำหนดให้ใช้จ่ายเกินกว่ายอดที่กำหนดจึงจะชำระด้วยบัตรเครดิตได้
7. เลือกบัตรที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตอยู่ที่ 16% ต่อเดือน ซึ่งเป็นอัตราสูงสุดที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด แต่บางสถาบันการเงินอาจเสนออัตราที่ต่ำกว่า โดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็กที่มักจัดโปรโมชันเป็นประจำ
บัตรเครดิตใบแรกไม่น่ากลัวอย่างที่คิด
การทำบัตรเครดิตใบแรกไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอย่างที่หลายคนคิด เพราะหากใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด รู้จักวางแผนการเงินก่อนใช้ทุกครั้ง ใช้บัตรเครดิตเพื่อซื้อของที่จำเป็น ก็ไม่ต้องกังวลว่าจะติดหนี้บัตรเครดิตจนส่งผลให้เกิดปัญหาหนี้สินล้นตัว
จำไว้ว่า บัตรเครดิตใบแรกที่ใช้อย่างมีสติ คือการสร้างรากฐานเครดิตทางการเงินที่ดีสำหรับอนาคตของคุณ
พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "ทิน โชคกมลกิจ" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ https://youtu.be/inO4Wbu0_Fo?si=AhXUgPB2gZweG3kH
