สำหรับคนวัยทำงาน การวางแผนทางการเงินเพื่อการเกษียณถือเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยเครื่องมือการลงทุนที่น่าสนใจมี 2 รูปแบบ คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) มาทำความรู้จักกับกองทุนทั้งสองประเภทกัน
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund: PVD) คืออะไร ?
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเป็นกองทุนที่จัดตั้งร่วมกันระหว่างนายจ้างและลูกจ้าง เพื่อเป็นหลักประกันทางการเงินให้แก่ลูกจ้างเมื่อออกจากงานหรือเกษียณอายุ โดยเงินในกองทุนมาจาก 2 ส่วน:
1. เงินสะสมจากลูกจ้าง: สามารถสะสมได้ตั้งแต่ 2-15% ของเงินเดือน
2. เงินสมทบจากนายจ้าง: นายจ้างจะสมทบในอัตราที่ไม่ต่ำกว่าเงินสะสมของลูกจ้าง
ประโยชน์ของ PVD
– สร้างวินัยการออมผ่านการหักเงินเดือนอัตโนมัติทุกเดือน
– มีมืออาชีพ (บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน) บริหารเงินให้
– มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน
– ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยสามารถนำเงินสะสมไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 15% ของรายได้
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund: RMF) คืออะไร ?
RMF เป็นกองทุนที่ส่งเสริมการออมระยะยาวเพื่อการเกษียณ โดยไม่มีการกำหนดขั้นต่ำในการลงทุน แต่มีเงื่อนไขว่าจะขายคืนหน่วยลงทุนได้เมื่ออายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
ประโยชน์ของ RMF
– มีความยืดหยุ่นในการลงทุน สามารถเลือกลงทุนได้หลากหลายประเภทสินทรัพย์
– สร้างวินัยการออมผ่านการลงทุนต่อเนื่องทุกปี (อย่างน้อยปีละ 1 ครั้ง)
– ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี โดยสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้
– ได้รับยกเว้นภาษีเมื่อไถ่ถอนตามเงื่อนไข (อายุ 55 ปีและลงทุนมาแล้ว 5 ปีขึ้นไป)
RMF for PVD: ทางเลือกสำหรับผู้ที่ลาออกจากงาน
สำหรับผู้ที่ลาออกจากงานและไม่ต้องการคงเงินไว้ใน PVD สามารถโอนย้ายไปยัง RMF for PVD ได้ โดยมีข้อควรรู้ดังนี้:
– ต้องโอนเงินทั้งจำนวนไปยัง RMF for PVD เพียงกองเดียวในครั้งแรก
– ไม่มีวงเงินสูงสุดในการโอนย้าย
– ไม่สามารถนำเงินที่โอนมาลดหย่อนภาษีได้
– เมื่อโอนย้ายแล้วไม่สามารถย้ายกลับไป PVD ได้อีก
ทั้ง PVD และ RMF เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินยามเกษียณ โดยแต่ละประเภทมีข้อดีและเงื่อนไขแตกต่างกัน ผู้ลงทุนควรพิจารณาความเสี่ยงที่ยอมรับได้และศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุน
หมายเหตุ: การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “กาย สวิตต์” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ https://youtu.be/e3OneOYXHnw
