หากเราไม่ชำระหนี้ที่มีภายใน 90 วัน หรือ 3 เดือน ถือเป็นหนี้เสีย โดยช่วงที่มีหนี้เสียจะมีระยะยาวจนถึงช่วงที่มีการฟ้องร้อง ซึ่งยังมีโอกาสกลับเข้าไปติดต่อสถาบันการเงินอีกครั้ง เพื่อชำระหนี้อีกครั้ง หรือเข้าไปขอส่วนลดพิเศษเจรจากับเจ้าหนี้ ตามเงื่อนไขที่พูดคุยกันไว้

หากเป็นหนี้ที่ไม่มีหลักค้ำประกัน ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถเข้าร่วมคลินิกแก้หนี้ เพื่อแก้ไขและดูหนี้เสียให้ โดยสถาบันการเงินจะรวบรวมหนี้สินทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียวกัน ซึ่งช่วยแบ่งเบาภาระหนี้สินเป็นอย่างดี

1. ต้องเป็นหนี้เสียเกิน 120 วัน

2. เอาหนี้มารวมกันที่เดียว

3. ลดดอกเบี้ยให้

4. ยืดการผ่อนหนี้ได้

1. ต้องมีความมุ่งมั่น มีวินัยและตั้งใจชำระหนี้จริง ๆ

2. เห็นข้อมูลการเงินที่แท้จริง

3. การเจรจาต่อรอง  และหาทางออกที่ดีที่สุด

4. ความอดทนและความพยายามในการชำระหนี้ ไม่เสี่ยงทางที่ไม่ดี