กยศ. คิดดอกเบี้ยอย่างไร? วางแผนชำระหนี้อย่างชาญฉลาด | เงินทองของจริง

หลายคนที่กู้ยืมเงินกองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา (กยศ.) มักมีคำถามว่าหลังเรียนจบแล้วต้องทำอย่างไร จะชำระหนี้อย่างไรให้ถูกต้อง และมีวิธีวางแผนการเงินอย่างไรให้ชำระหนี้หมดไวที่สุด บทความนี้จะชี้แจงทุกรายละเอียดที่ผู้กู้ทุกคนควรทำความเข้าใจ

 

สิ่งสำคัญที่ต้องเข้าใจก่อนเริ่มชำระหนี้

 

ก่อนอื่นต้องทำความเข้าใจให้ชัดเจนว่า เงินกู้ กยศ. ไม่ใช่เงินให้เปล่า มีกำหนดชำระหนี้และมีอัตราดอกเบี้ย หากผิดนัดชำระ คนที่จะได้รับผลกระทบมากที่สุดคือตัวผู้กู้เอง นอกจากจะถูกดำเนินคดีแล้ว ยังส่งผลกระทบถึงน้อง ๆ รุ่นหลังที่จะหมดโอกาสกู้เรียน เพราะไม่มีเงินเข้ามาหมุนเวียนในระบบ

 

เงื่อนไขหนี้ กยศ. ที่ต้องรู้

 

ระยะปลอดหนี้

– มีระยะปลอดหนี้ 2 ปี หลังจากจบการศึกษา 

– ในช่วง 2 ปีนี้จะไม่ต้องชำระหนี้ใด ๆ

 

อัตราดอกเบี้ย

– คิดดอกเบี้ย 1% ต่อปี

 

กำหนดการชำระ

– กยศ. จะแจ้งยอดการชำระหนี้ครั้งแรกในปีที่ 3 หลังจากครบระยะเวลาปลอดหนี้

– มีกำหนดให้ชำระคืนไม่เกินวันที่ 5 กรกฎาคม ของทุกปี

– ต้องชำระเงินกู้ยืมพร้อมทั้งดอกเบี้ย 1% ต่อปี โดยต้องคืนกองทุนให้เสร็จสิ้นภายใน **15 ปี** นับแต่วันที่ต้องเริ่มชำระหนี้

 

กรณีผิดนัดชำระ

– ต้องชำระค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมจัดการตามอัตราที่กองทุนกำหนด

– อาจถูกฟ้องร้องดำเนินคดีตามกฎหมาย หากผิดนัดชำระหนี้และค้างชำระหนี้เกินกว่า 4 ปี 5 งวด หรือมีหนี้ค้างชำระแต่หมดระยะเวลาที่กำหนดแล้ว

 

สิทธิพิเศษ

– สามารถชำระหนี้ก่อนครบกำหนดระยะเวลาชำระหรือก่อนครบระยะเวลาปลอดหนี้ได้ โดยไม่เสียดอกเบี้ย

 

กรณียังศึกษาอยู่แต่ไม่ได้กู้ยืมในปีการศึกษาต่อไป

– ต้องแจ้งสถานภาพการศึกษา โดยนำใบรับรองจากสถานศึกษาและเลขบัตรประจำตัวประชาชนพร้อมหมายเลขโทรศัพท์

– ต้องแสดงและแจ้งทุกปีจนกว่าจะสำเร็จการศึกษา

 

วิธีคิดดอกเบี้ยและเบี้ยปรับ

 

กยศ. คิดดอกเบี้ยเงินกู้ 1% ต่อปี แต่หากผิดนัดชำระหนี้จะมีการคิดเบี้ยปรับ 0.5% ต่อปี โดยมีวิธีคิดดังนี้

 

1. กรณีชำระหนี้ตามเวลา

เสียดอกเบี้ยร้อยละ 1 ต่อปี

 

สูตรคำนวณ:

ดอกเบี้ย = (เงินต้นทั้งหมด × อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 1 × จำนวนวัน) ÷ 365 วัน

 

2. กรณีผิดนัดชำระไม่เกิน 1 ปี

คิดเบี้ยปรับร้อยละ 12 ของเงินต้นที่ค้างชำระ

 

สูตรคำนวณ:

เบี้ยปรับ = (เงินต้นที่ค้างชำระ × เบี้ยปรับร้อยละ 12 × จำนวนวันที่ค้างชำระ) ÷ 365 วัน

 

 

3. กรณีผิดนัดชำระหนี้เกิน 1 ปี

คิดเบี้ยปรับร้อยละ 18 ของเงินต้นที่ค้างชำระ

 

สูตรคำนวณ

เบี้ยปรับ = (เงินต้นค้างชำระ × เบี้ยปรับร้อยละ 18 × จำนวนวันที่ค้างชำระ) ÷ 365 วัน

 

 

3 กลยุทธ์วางแผนชำระหนี้ให้หมดไว

 

หลังจากตรวจยอดชำระหนี้แล้ว สิ่งสำคัญคือการวางแผนบริหารจัดการหนี้เพื่อให้ชำระหนี้ได้ตรงตามกำหนด และสามารถลดหนี้ลงไปได้ โดยการเริ่มสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเอง

 

กลยุทธ์ที่ 1: เก็บออมเงินเพื่อจ่ายในช่วงปลอดหนี้ 2 ปี

 

การบริหารการเงินในช่วง "ระยะปลอดหนี้ 2 ปี" เป็นช่วงเวลาสำคัญในการจัดการหนี้และการสร้างวินัยในการบริหารจัดการหนี้ เพราะสามารถใช้ช่วงเวลานี้เก็บเงินเตรียมไว้สำหรับจ่ายหนี้ กยศ. เมื่อถึงกำหนดชำระได้

 

วิธีการเริ่มต้น:

– เริ่มง่าย ๆ ด้วยการเก็บเงินรายวันทีละเล็กละน้อย

– หักเงินจากบัญชีเงินเดือนเก็บไว้ทุกเดือนก่อนที่จะใช้จ่ายในส่วนอื่น

– เก็บเงินก้อนนี้มาใช้ในการจ่ายหนี้ กยศ. เท่านั้น

 

วิธีคำนวณง่าย ๆ

นำยอดชำระหนี้ในแต่ละปีมาหาร 12 เดือน

 

ตัวอย่าง: หากยอดชำระหนี้ 5,484 บาท ÷ 12 เดือน = ในแต่ละเดือนต้องเก็บเงินไว้สำหรับจ่ายชำระหนี้ 457 บาท

 

กลยุทธ์ที่ 2: จ่ายหนี้ กยศ. ช่วงปลอดหนี้ ช่วยลดภาระเงินต้น

 

ในช่วงระยะเวลาปลอดหนี้ 2 ปี ผู้กู้จะยังไม่ต้องเริ่มชำระหนี้คืนกองทุน แต่หากมีความพร้อมในการชำระหนี้ก็สามารถชำระหนี้คืนก่อนครบกำหนดชำระหนี้งวดแรกได้ 

 

ข้อดี

– ไม่มีการคิดดอกเบี้ย เงินกู้ยืมในช่วงเวลานี้

– เงินที่จ่ายไปทั้งหมดจะถูกหักออกจากเงินต้นเต็มจำนวน

– ยิ่งชำระเงินในช่วงปลอดหนี้ได้มากเท่าไหร่ ก็จะยิ่งช่วยให้ชำระหนี้ทั้งหมดได้เร็วขึ้นเท่านั้น

 

กลยุทธ์ที่ 3: ปิดบัญชี ลดเงินต้นทันที 3%

 

หากมีเงินก้อนใหญ่เพียงพอที่จะชำระหนี้แบบปิดบัญชีได้ สามารถแจ้งปิดบัญชีชำระหนี้ทั้งหมดได้ โดยจะได้รับ **"ลดเงินต้นทันที 3% (ไม่รวมดอกเบี้ย)"** ณ วันที่ปิดบัญชีหนี้ทั้งหมด

 

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปิดบัญชี

– Call Center 0 2016 4888 (จันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-20.00 น.)

– อีเมล [email protected]

– Facebook @studentloan.th

 

ช่องทางการชำระหนี้

 

ก่อนจะเริ่มชำระหนี้ กยศ. จะมีหนังสือแจ้งภาระหนี้ครั้งแรกในปีที่ผู้กู้ยืมครบกำหนดชำระหนี้ โดยมีรายละเอียดของจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนหรือรายปีให้ผู้กู้ยืมทราบ

 

ตรวจสอบยอดหนี้ได้ที่

– แอปพลิเคชัน "กยศ. Connect" (ทั้งระบบ iOS และ Android)

– เว็บไซต์กองทุนเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา

 

ช่องทางการชำระเงินกู้

 

1. ผ่านธนาคารกรุงไทย

– หักผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

– หน้าเคาน์เตอร์ธนาคาร

– ตู้ ATM

– แอปพลิเคชัน Krungthai Next และแอปพลิเคชันเป๋าตัง

 

2. ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย

– หักผ่านบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

– หน้าเคาน์เตอร์ธนาคาร

– ตู้ ATM

 

3. ชำระด้วย QR Code

– จากแอป กยศ. Connect ผ่าน Mobile Banking

 

4. ชำระหนี้ผ่านร้านสะดวกซื้อ

– เคาน์เตอร์เซอร์วิส

– เซเว่น อีเลฟเว่น

– บิ๊กซี

 

5. ชำระหนี้ด้วยการหักเงินเดือนจากนายจ้าง

– ทั้งภาครัฐและเอกชน

 

การทำความเข้าใจเงื่อนไขหนี้ กยศ. อย่างถูกต้องและการวางแผนการเงินอย่างมีวินัยจะช่วยให้คุณชำระหนี้ได้อย่างราบรื่น หลีกเลี่ยงปัญหาผิดนัดชำระ และสามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น อย่าลืมว่าการชำระหนี้ตรงเวลาไม่เพียงแต่ช่วยตัวคุณเอง แต่ยังเป็นการเปิดโอกาสให้น้อง ๆ รุ่นหลังได้เข้าถึงการศึกษาในอนาคตอีกด้วย