ในยุคที่เทคโนโลยีการเงินดิจิทัลเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวัน “บัญชีม้า” ที่เคยรู้จักกันดีก็ได้วิวัฒนาการไปสู่รูปแบบใหม่ที่อันตรายยิ่งขึ้น นั่นคือ “บัญชีม้าคริปโต” ซึ่งกำลังสร้างความปั่นป่วนในตลาดและระบบการเงินทั่วโลก
บัญชีม้าคืออะไร ?
บัญชีม้า คือ บัญชีเงินฝากธนาคารที่บุคคลอื่นนำไปใช้แทนเจ้าของตัวจริง โดยมีจุดประสงค์เพื่อใช้เป็นช่องทางในการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับเงินผิดกฎหมาย เช่น
– การโอนหรือรับเงินจากการหลอกลวง
– การพนันออนไลน์
– การค้ายาเสพติด
– อาชญากรรมอื่น ๆ
วิธีการเปิดบัญชีม้า
การเปิดบัญชีม้าส่วนใหญ่จะทำได้ 2 วิธี
1. จ้างให้ผู้อื่นเปิดบัญชีแทน – โดยให้ผลตอบแทนแก่ผู้เปิดบัญชี
2. รับซื้อบัญชีธนาคารของบุคคลทั่วไป – ผู้ขายต้องส่งมอบเอกสารสำคัญ เช่น สำเนาบัตรประชาชน ซิมโทรศัพท์ เพื่อใช้ผูกกับแอปพลิเคชันธนาคาร
บัญชีม้าคริปโต วิวัฒนาการใหม่ที่อันตรายกว่า
บัญชีม้าคริปโตมีความซับซ้อนกว่าบัญชีม้าธนาคารทั่วไป การโอนเงินจากบัญชีธนาคารไปยังบัญชีคริปโตสามารถทำได้ผ่าน 2 รูปแบบ
1. บัญชีซื้อขายผ่านตัวกลาง
– ผ่านกระดานเทรดในประเทศที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต.
– มีการทำ KYC (Know Your Customer) ตามเกณฑ์ของ ปปง.
2. บัญชีซื้อขายผ่านแพลทฟอร์ม P2P
– เป็นการซื้อขายแบบ Peer to Peer (P2P) ผ่านแพลทฟอร์มต่างประเทศ
– เป็นการซื้อขายระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายโดยตรง
– มีความเสี่ยงสูงที่จะถูกใช้เป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพ
– ยังไม่มีกฎหมายรองรับและไม่มีหน่วยงานกำกับดูแล
ความเปลี่ยนแปลงที่น่ากังวล
จากเดิมที่มิจฉาชีพเคยโอนเงินผ่านบัญชีม้า 4-5 ทอด แต่ละทอดกระจายไปในหลายบัญชี ปัจจุบันได้เปลี่ยนมาเป็นการโอนเงินเพียง 1-2 ทอด ในบัญชีม้าธนาคาร แล้วโอนไปสู่บัญชีม้าคริปโต
ทำไมการเปลี่ยนแปลงนี้จึงอันตราย ?
– การตรวจสอบต้นทางปลายทางทำได้ยากขึ้นแบบทวีคูณ
– สามารถทำธุรกรรม “ฟอกเงิน” ได้ภายในวันเดียว
– การโอนย้ายสามารถทำได้ภายในเวลาไม่ถึง 20 นาที
ตัวเลขที่สะเทือนใจ
จากข้อมูลในระบบ Central Fraud Registry (CFR) ช่วงเดือนตุลาคม-ธันวาคม 2567 เพียง 3 เดือน พบว่า
– 75% ของมูลค่าความเสียหายทั้งหมดถูกแปลงสภาพจากเงินบาทเป็นคริปโต
– มูลค่าความเสียหาย 6,700 ล้านบาท ถูกใช้ผ่านบัญชีคริปโต
– การโอนย้ายทำได้ภายในเวลา ไม่ถึง 20 นาที
มาตรการจัดการจากภาครัฐ
มาตรการจัดการบัญชีม้าสินทรัพย์ดิจิทัล
ก.ล.ต. และผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล ได้ร่วมกันจัดทำมาตรการดังนี้:
1. การแลกเปลี่ยนข้อมูล – ผู้ประกอบธุรกิจต้องมีการคัดกรองและระงับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรม
2. ความรับผิดชอบร่วม – ธนาคาร ผู้ให้บริการโทรศัพท์ โซเชียลมีเดีย และผู้ประกอบธุรกิจคริปโต ต้องรับผิดชอบร่วมกันหากไม่ปฏิบัติตามมาตรฐาน
3. กำหนดความผิด – เจ้าของบัญชีม้าต้องโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ
มาตรการป้องกันแพลทฟอร์ม P2P
– ยับยั้งและป้องกันการใช้แพลทฟอร์ม P2P ต่างประเทศเป็นช่องทางฟอกเงิน
– กระทรวงดีอีสามารถปิดกั้นเว็บไซต์และแอปพลิเคชันที่มีพฤติกรรมการชักชวนลงทุนแบบผิดกฎหมาย
วิธีป้องกันตัวเองจากบัญชีม้าคริปโต
การสร้างเกราะป้องกันที่ดีที่สุด ทำได้ดังนี้
สิ่งที่ไม่ควรทำ
– อย่ากดลิงก์ ที่มาจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ
– อย่าให้ข้อมูลส่วนตัว แก่บุคคลที่ไม่รู้จัก
– อย่าหลงเชื่อ การชักชวนลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงผิดปกติ
สิ่งที่ควรทำ
– ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแพลทฟอร์มก่อนใช้งาน
– ใช้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง
– แจ้งเหตุทันทีหากพบเห็นกิจกรรมที่น่าสงสัย
บัญชีม้าคริปโตเป็นภัยคุกคามใหม่ที่ทุกคนต้องตระหนักและระวัง การป้องกันที่ดีที่สุดคือการมีความรู้ ความเข้าใจ และความระมัดระวังในการทำธุรกรรมทางการเงินดิจิทัล ร่วมกันสร้างสังคมที่ปลอดภัยจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่
