การพิจารณาสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเพียงอย่างเดียว แต่มีปัจจัยสำคัญหลายประการที่ธนาคารและสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณา ดังนี้

1. Credit Scoring

คะแนนที่ชี้วัดความสามารถในการชำระหนี้ของแต่ละบุคคล โดยอ้างอิงจากประวัติการชำระหนี้ในอดีตและสถานะทางการเงินปัจจุบัน ซึ่งประมวลผลโดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)

2. สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio)

แม้จะมีเงินเดือนเท่ากัน แต่หากมีภาระหนี้สินที่สูงกว่า อาจส่งผลให้ได้รับวงเงินที่น้อยลงหรือไม่ได้รับการอนุมัติ

3. ความมั่นคงในการทำงาน

ประสบการณ์และความเสถียรภาพในการทำงานมีผลต่อความเชื่อมั่นของสถาบันการเงิน

4. แหล่งรายได้เสริม

รายได้จากแหล่งอื่นนอกเหนือจากเงินเดือน เช่น การลงทุนหรือธุรกิจเสริม สามารถเพิ่มความสามารถในการกู้เงิน

5. ประเภทของสินเชื่อ

สินเชื่อแต่ละประเภท เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มีเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกัน

6. นโยบายของผู้ให้กู้

แต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์และเงื่อนไขการพิจารณาที่แตกต่างกัน

1. รักษา Credit Scoring ให้ดี

– ชำระตรงเวลา: การชำระหนี้ตรงเวลามีผลต่อ Credit Scoring อย่างมาก และช่วยประหยัดดอกเบี้ย

– ชำระครบจำนวน: แสดงถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงิน โดยเฉพาะกับบัตรเครดิตควรชำระเต็มจำนวน ไม่ควรผ่อนชำระขั้นต่ำ

2. มีความสม่ำเสมอของเงินเข้า-ออก

รักษาการเคลื่อนไหวทางการเงินในบัญชีให้สม่ำเสมอ เพื่อแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน

3. แยกบัญชีออมเงิน

เปิดบัญชีออมเงินแยกต่างหาก โดยเฉพาะถ้ามีเงินฝากมากกว่าฐานเงินเดือน จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ

4. ควบคุมภาระหนี้

ลดหรือชำระหนี้ที่มีอยู่ให้เหลือน้อยที่สุด ทั้งบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่ออื่นๆ

5. ตรวจสอบข้อมูลเครดิตสม่ำเสมอ

หมั่นตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเอง เพื่อรักษาและปรับปรุงเครดิตให้ดีอยู่เสมอ

การได้รับอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่ต้องการไม่ได้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนเพียงอย่างเดียว การรักษาวินัยทางการเงินและการบริหารจัดการเครดิตที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่สูงขึ้น