หลายคนคงเคยเจอปัญหาเงินไม่พอใช้จนถึงสิ้นเดือน หรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนด่วน แต่ไม่มีเงินสำรอง ในสถานการณ์เช่นนี้ การกู้ยืมเงินอาจเป็นทางเลือกหนึ่ง แต่จะทำอย่างไรให้กู้อย่างฉลาดและปลอดภัยในยุคที่อัตราดอกเบี้ยสูง ?
ข้อควรพิจารณาก่อนตัดสินใจกู้
1. หาทางเลือกอื่นก่อน: พยายามหารายได้เพิ่มหรือลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นก่อนการกู้ยืม
2. ตั้งคำถามกับตัวเอง: “กู้เพื่ออะไร” และ “กู้นานแค่ไหน” เพื่อประเมินความจำเป็นและความสามารถในการชำระคืน
3. เปรียบเทียบตัวเลือก: ศึกษาข้อมูล อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่างๆ ของแหล่งเงินกู้
4. คำนวณภาระการผ่อนชำระ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถผ่อนชำระได้โดยไม่กระทบสภาพคล่องทางการเงิน
5. เตรียมแผนสำรอง: มีแผนรับมือกรณีฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น
ทางเลือกในการกู้ยืมเงิน
1. บัตรกดเงินสด
– เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนและไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตได้
– อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ตามกฎของธนาคารแห่งประเทศไทย
– คิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
– ไม่มีค่าธรรมเนียมหากไม่ใช้บริการ
2. เปลี่ยนวงเงินคงเหลือจากบัตรเครดิตเป็นเงินสด
– เหมาะสำหรับผู้ถือบัตรเครดิตที่ต้องการเงินสดด่วน
– จำนวนเงินที่กู้ได้ขึ้นอยู่กับวงเงินคงเหลือในบัตรเครดิต
– ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมกับผู้ให้บริการ
การเลือกแอปกู้เงินที่ปลอดภัยและถูกกฎหมาย
1. ตรวจสอบใบอนุญาต: แอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายต้องได้รับใบอนุญาตจากกระทรวงการคลังและอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย
2. อัตราดอกเบี้ย: ต้องไม่เกินอัตราที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลไม่เกิน 25% ต่อปี
3. ความโปร่งใส: แอปที่น่าเชื่อถือจะเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ และเบี้ยปรับอย่างชัดเจน
4. ไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการล่วงหน้า: แอปที่ถูกกฎหมายจะไม่เรียกเก็บเงินก่อนทำสัญญา
5. ระวังโฆษณาที่เกินจริง: หลีกเลี่ยงแอปที่โฆษณาดอกเบี้ยต่ำหรือวงเงินสูงเกินความเป็นจริง
แอปกู้เงินที่ถูกกฎหมายและน่าเชื่อถือ (ตัวอย่าง)
1. LINE BK
2. MoneyThunder
3. Money Hub
4. เงินเทอร์โบ
5. เงินติดล้อ
6. FINNIX
7. True Money
สุดท้ายนี้ การกู้ยืมเงินควรเป็นทางเลือกสุดท้ายเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น ควรพิจารณาอย่างรอบคอบและวางแผนการชำระคืนให้ดีเพื่อรักษาสุขภาพทางการเงินในระยะยาว
