เรื่องเกี่ยวกับ OD ที่คนทำธุรกิจต้องรู้ สินเชื่อที่แสนดี แต่ยังมีข้อควรระวัง ไขคำตอบได้ในรายการ “เงินทองของจริง”

 

OD หรือ Over Draft คือการกู้เบิดเงินเกินบัญชี เป็นสินเชื่อรูปแบบหนึ่งของธนาคารที่เรียกว่า “สินเชื่อเงินกู้เบิกเงินเกินบัญชี” โดยนิยมให้เป็นเงินหมุนเวียนสำหรับกิจการ ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง ใช้หมุนเวียนเงินสดระยะสั้น ตามวัตถุประสงค์ของธุรกิจ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่ออื่น ๆ เยอะพอสมควร

 

สิ่งที่คล้าย OD คือ “บัตรกดเงินสด” แต่มีสิ่งที่ต่างกันก็คือ OD ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่บัตรกดเงินสดไม่ต้องวางหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่ง OD มีประโยชน์เรื่องความสะดวกสบายสำหรับธุรกิจ เพราะเมื่อมีวงเงิน OD แล้ว หากต้องการเงินหมุนเวียน สามารถเบิกจากวงเงินที่มีอยู่ได้ทันที โดยไม่ต้องไปติดต่อธนาคารให้ยุ่งยาก และหากใช้ OD แล้วไม่สามารถจ่ายเงินคืนทั้งก้อนได้ ก็สามารถจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยไปก่อน เมื่อพร้อมแล้วค่อยจ่ายเงินต้น หรืออีกกรณีหนึ่ง คือ จ่ายเงินต้นบางส่วนเพื่อลดดอกเบี้ยก็สามารถทำได้เช่นกัน

 

วิธีประเมิณตัวเองสำหรับการคืนเงิน OD เพื่อเอาชนะดอกเบี้ย ผู้ใช้วงเงิน OD จะต้องเริ่มต้นประเมิณการจัดการภาระหนี้สิน ว่าจะสามารถปิดหนี้ทั้งหมดได้เมื่อไร วางแผนการจ่ายดอกเบี้ยและเงินต้นให้ดี ภายในระยะเวลาที่ตัวเองกำหนด หรือกรณีที่ 2 หากไม่แน่ใจว่าจะสามารถปิดหนี้ทั้งหมดได้เร็วแค่ไหน แต่มั่นใจว่ากำไรที่ได้จากกิจการเพียงพอสำหรับจ่ายดอกเบี้ย ก็สามารถจ่ายเพื่อพยุงตัวเองก่อน จากนั้นค่อยหาโอกาสเพื่อที่จะปิดหนี้ ไม่ว่าจะเป็นการทยอยจ่ายเงินต้นบางส่วน หรือหากเป็นไปได้คือการจ่ายเงินต้นเต็มจำนวน

 

ข้อควรระวังสำหรับการใช้เงิน OD ที่ต้องรู้ เพราะสินเชื่อเหมือนมีดและไฟ นำไปใช้ประโยชน์ก็ได้ หรือทำให้เจ็บตัววอดวายก็ย่อมได้ ซึ่งเรื่องที่เป็นเรื่องใหญ่ที่สุด คือ การใช้เงินกู้สินเชื่อ OD ผิดจุดประสงค์ เช่น การซื้อข้าวของเครื่องใช้ส่วนตัว หรือการใช้ลงทุนอย่างอื่นจนเกิดความเสียหาย

 

เรื่องที่ 2 คือ สินเชื่อ OD มีเวลากำหนด มีระยะเวลาในการคืนธนาคาร มีจำนวนขั้นต่ำในการข้อกู้ โดยขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจของผู้กู้ และกฎระเบียบธนาคาร รวมถึงประวัติทางการเงิน

 

เรื่องที่ 3 หากต้องการปิด/ยกเลิกสินเชื่อ OD ในกรณีเคลียร์หนี้แล้ว และไม่ต้องการให้สินทรัพย์ที่นำไปค้ำประกันค้างอยู่ในระบบสินเชื่อ ซึ่งหากปิดหนี้ทั้งหมดแล้ว สามารถยืนเอกสารขอปิดบัญชีสินเชื่อกับธนาคารได้ทันที

 

สินเชื่อ OD ถือเป็นเงินทุนที่มีค่าใช้จ่าย คือ “ดอกเบี้ย” ดังนั้น หากธุรกิจเริ่มไปต่อไม่ได้เพราะหนี้สิน แนะนำว่าอย่าใช้เงินกู้จาก OD มาใช้เคลียร์หนี้อื่น ควรประเมินตัวเองว่าหนี้ที่มีอยู่เดิมเกิดจากอะไร แก้ปัญหาให้ถูกต้องที่สุดอย่างไร ไม่ควรสร้างหนี้เพิ่มเพื่อปิดหนี้เก่า