หลายคนมักรู้สึกไม่สบายใจเมื่อได้ยินคำว่า “หนี้” และมองว่าการเป็นหนี้เป็นสิ่งเลวร้าย แต่ความจริงแล้ว การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิดเสมอไป หากเรารู้จักเลือกและบริหารจัดการอย่างเหมาะสม
หนี้คืออะไร ?
“หนี้” (Obligation) คือความสัมพันธ์ทางกฎหมายระหว่างบุคคลตั้งแต่สองฝ่ายขึ้นไป โดยฝ่ายหนึ่งเรียกว่า “เจ้าหนี้” มีสิทธิบังคับให้อีกฝ่ายที่เรียกว่า “ลูกหนี้” กระทำการหรือไม่กระทำการใด ๆ เพื่อประโยชน์ของเจ้าหนี้
ประเภทของหนี้
1. หนี้ที่สร้างรายได้ (หนี้ดี)
– หนี้เพื่อการศึกษา ช่วยเพิ่มโอกาสความก้าวหน้าและรายได้ในอนาคต
– หนี้เพื่อการประกอบอาชีพ การกู้เงินเพื่อลงทุนธุรกิจหรือซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นในการทำงาน
– หนี้เพื่อความมั่นคงระยะยาว เช่น การกู้ซื้อที่อยู่อาศัย ที่ดิน หรือคอนโด ซึ่งสามารถสร้างมูลค่าเพิ่มในอนาคต
2. หนี้ที่ไม่สร้างรายได้
หนี้พึงระวัง
– การใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
– การซื้อสิ่งของที่ไม่จำเป็น
– การก่อหนี้เกินกำลังความสามารถในการชำระ
หนี้อันตราย
– หนี้จากการพนัน
– หนี้จากการลงทุนในสิ่งผิดกฎหมาย
วิธีแก้ปัญหาหนี้สิน
1. สำรวจตัวเอง
– ตรวจสอบยอดหนี้ทั้งหมด (เงินต้นและดอกเบี้ย)
– วิเคราะห์สาเหตุของการเกิดหนี้
– ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
2. วางแผนการปลดหนี้
– จัดลำดับความสำคัญของหนี้ตามอัตราดอกเบี้ย
– พิจารณาการรวมหนี้
– ปรึกษาสถาบันการเงินเพื่อขอปรับโครงสร้างหนี้
3. ลงมือทำตามแผน
– กำหนดระยะเวลาในการปลดหนี้ที่ชัดเจน
– ติดต่อประสานงานกับธนาคารอย่างสม่ำเสมอ
– มองหาทางเลือกเสริมในการชำระหนี้
4. เพิ่มรายได้
– หารายได้เสริมที่ไม่กระทบงานประจำ
– พิจารณาอาชีพเสริม เช่น
– ขายของออนไลน์
– รับงานฟรีแลนซ์
5. ใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด
– ใช้บัตรเครดิตเท่าที่จำเป็น
– ศึกษาวิธีการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด
– คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ก่อนใช้จ่าย
การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด หากเรารู้จักเลือกประเภทของหนี้ให้เหมาะสมกับตัวเองและมีการวางแผนการชำระหนี้ที่ดี หนี้สามารถเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น แต่สิ่งสำคัญคือต้องบริหารจัดการอย่างมีวินัยและรอบคอบ
