“FIRE Movement” เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินและการเกษียณก่อนวัย | เงินทองของจริง

คุณเคยฝันไหมว่าสักวันหนึ่งจะมีอิสรภาพทางการเงิน ใช้ชีวิตตามใจตัวเองได้โดยไม่ต้องรอถึงวัยเกษียณ ? วันนี้เราจะมารู้จักกับแนวคิดที่กำลังมาแรงทั่วโลก “FIRE Movement” หรือ Financial Independence, Retire Early – แนวทางการสร้างอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย ด้วยการออมและการลงทุนอย่างมีวินัย

 

FIRE Movement คืออะไร ?

 

FIRE Movement ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early movement ใช้นิยามถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่หวังมีอิสรภาพทางการเงินเร็ว มีการวางแผนอย่างเข้มข้น และดุเดือดกว่าคนทั่วไปมาก โดยคนกลุ่มนี้จะใช้ชีวิตและทำงานเพื่อทุ่มเทให้กับการออมและการลงทุนขั้นสูง เพื่อเป้าหมายเกษียณอายุได้ในช่วงอายุ 30 หรือ 40 ปี

 

หลักการสำคัญของ FIRE Movement

 

1. ประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด

– ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น

– ใช้ชีวิตอย่างสมถะ

 

2. เพิ่มรายได้และลงทุนอย่างต่อเนื่อง

– ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทน เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์

 

3. สร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง

– สะสมเงินจนถึงเป้าหมายที่สามารถถอนมาใช้จ่ายรายเดือนโดยไม่กระทบเงินต้น

 

ประเภทของ FIRE Movement

 

1. Lean FIRE – สายประหยัด

– มีการเก็บเงินแบบจริงจัง

– มีข้อกำหนดในการใช้ชีวิตเพิ่มเติม

– สามารถทำตามเป้าหมายได้อย่างรวดเร็วที่สุด

 

2. Fat FIRE – สายไลฟ์สไตล์แน่น

– ยังคงใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์แบบมีการวางแผน

– เน้นการนำเงินมาลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนเชิงรุก

– สร้าง passive income ให้เงินงอกเงยไปในเวลาเดียวกัน

 

3. Barista FIRE – สายค่อยเป็นค่อยไป

– ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบพอดี

– แบ่งเงินออมและเงินลงทุนสร้างผลตอบแทนเชิงรุก

– ทำงานพาร์ทไทม์เพื่อเป็นรายได้เสริม

 

4. Coast FIRE – สายวางแผนระยะยาว

– วางแผนเก็บเงินและลงทุนในช่วงอายุ 30-40 ปี

– สร้างเงินทุนที่มากพอเพื่อลงทุนต่อให้ถึงเป้าหมายเมื่อเกษียณในอายุจริง

 

4 ขั้นตอนสู่ FIRE แบบเข้าใจง่าย

 

1. คำนวณเป้าหมายการเกษียณ

– ใช้สูตร: ค่าใช้จ่ายรายปี × 25

– ตัวอย่าง: หากต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท (360,000 บาทต่อปี) คุณต้องมีเงินออมประมาณ 9 ล้านบาท (360,000 × 25) เพื่อให้อยู่ได้ด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน

 

2. ลดรายจ่าย เพิ่มเงินออม

– เลิกนิสัยการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ซื้อของที่ไม่จำเป็น หรือทานอาหารนอกบ้านบ่อย ๆ

– ตั้งเป้าหมายการออมที่สูง เช่น ออม 50-70% ของรายได้

 

3. ลงทุนเพื่อให้เงินทำงาน

– เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ระยะยาว เช่น:

  – หุ้น: เลือกหุ้นพื้นฐานดีที่มีโอกาสเติบโต

  – กองทุนดัชนี (Index Fund): กระจายความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายต่ำ

  – อสังหาริมทรัพย์: ปล่อยเช่าเพื่อรายได้ต่อเนื่อง

– ใช้หลัก 4% Rule: ถอนเงินออกมาใช้เพียง 4% ของพอร์ตต่อปี เพื่อให้เงินต้นไม่หมดไป

 

4. ปรับแผนให้ยืดหยุ่น

– เผื่อเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล

– หากตลาดการเงินผันผวน ควรปรับเป้าหมายการถอนเงินให้เหมาะสม

 

ข้อดีของ FIRE Movement

 

1. มีความยืดหยุ่นในการใช้เวลามากขึ้น 

– เมื่อไม่ต้องทำงานประจำ สามารถใช้เวลากับสิ่งที่ต้องการได้มากขึ้น

– เริ่มในวัย 35 หรือ 40 แทนที่จะเป็น 60 หรือ 65 แบบทั่วไป

 

2. สามารถทำตามสิ่งที่ชอบได้ 

– เมื่อการเงินไม่ใช่ปัญหา ก็สามารถทำอะไรที่มีความหมายต่อชีวิต

– ทำตามเป้าหมายที่มีความเสี่ยงแต่ชอบได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องปากท้อง

 

3. เรียนรู้ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น 

– เข้าใจว่าอะไรคือสิ่งจำเป็นในชีวิต

– เรียนรู้การอยู่อย่างประหยัดเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณ

 

4. เครียดน้อยลง 

– ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะมีเงินใช้ในยามเกษียณหรือไม่

– เมื่อมีเงินเพียงพอทำให้ใช้ชีวิตได้อย่างสนุกสนาน และอาจส่งผลให้มีสุขภาพที่ดีขึ้น

 

ข้อเสียของ FIRE Movement

 

1. การเกษียณอาจจะน่าเบื่อ 

– บางคนอาจรู้สึกเบื่อเมื่อไม่มีกิจกรรมหรืองานประจำให้ทำ

– ควรมีการวางแผนการใช้เวลาก่อนที่จะเริ่มเกษียณ

 

2. ไม่สามารถกลับมาทำงานใหม่ได้ง่าย

– หลังจากออกจากงานประจำ บางอาชีพอาจยากที่จะกลับไปทำงานได้อีกครั้งในตำแหน่งเดิม

– อาจเกิดช่องว่างในประวัติการทำงานที่ยากจะอธิบาย

 

3. ต้องมีวินัยและความเสียสละสูง

– เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของ FIRE อาจต้องเสียสละความสะดวกสบายบางอย่าง

– ต้องมีวินัยสูงมากในการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

– ต้องทุ่มเทเพื่อเพิ่มรายได้และลงทุนให้ได้เงินจำนวนมาก

 

FIRE Movement เป็นแนวคิดที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย แต่ไม่ใช่เส้นทางที่เหมาะกับทุกคน การเริ่มต้นทำตามแนวทาง FIRE ควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย พร้อมทั้งปรับให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง สิ่งสำคัญคือความมีวินัยในการออมและการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณที่ต้องการ