ในสถานการณ์เศรษฐกิจที่ท้าทายในปัจจุบัน หลายคนต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงิน ร้านค้าหลายแห่งต้องปิดกิจการลง แต่ค่าใช้จ่ายในชีวิتประจำวันยังคงมีอยู่ หนทางที่หลายคนเลือกใช้คือการเอารถเข้าไฟแนนซ์ เพื่อหาเงินก้อนมาใช้หมุนเวียน

 

การเอารถเข้าไฟแนนซ์คืออะไร ?

 

การเอารถเข้าไฟแนนซ์ คือ การนำรถยนต์ที่ปลอดภาระไปใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน เพื่อให้ได้เงินก้อนมาใช้จ่ายหรือหมุนเวียนธุรกิจ โดยที่เจ้าของรถยังคงสามารถใช้รถได้ตามปกติ จึงเป็นวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วนแต่ไม่ต้องการขายรถ

 

รูปแบบการเอารถเข้าไฟแนนซ์

 

1. สินเชื่อทะเบียนรถยนต์

บริการทางการเงินสำหรับผู้ที่มีรถยนต์ที่ผ่อนหมดแล้ว โดยสามารถนำเล่มทะเบียนรถไปขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินได้ วงเงินที่ได้รับจะขึ้นอยู่กับมูลค่าของรถคันนั้น มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เนื่องจากเป็นสินเชื่อที่มีหลักประกัน ผู้กู้จะต้องผ่อนชำระคืนเป็นงวดตามระยะเวลาที่ตกลงกันไว้

 

2. รีไฟแนนซ์รถยนต์

การปรับโครงสร้างหนี้รถยนต์ที่กำลังผ่อนอยู่ โดยการขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงินอื่น เพื่อนำไปชำระยอดคงเหลือของสัญญาเดิม อาจทำให้ได้เงื่อนไขการผ่อนใหม่ที่ดีขึ้น เช่น การขยายระยะเวลาผ่อน ลดค่างวดต่อเดือน หรือลดอัตราดอกเบี้ย

 

เมื่อไหร่ที่ไฟแนนซ์จะยึดรถ ?

 

บริษัทไฟแนนซ์จะยึดรถได้ต่อเมื่อลูกหนี้ค้างชำระ 3 งวดติดต่อกัน และรวมก่อนยึดรถอีก 1 งวด รวมเป็น 4 งวด

 

หากเริ่มรู้ตัวว่าผ่อนรถไม่ไหว ควรเตรียมตัวไว้อย่างรวดเร็ว เพราะการถูกยึดรถไปขายทอดตลาด นอกจากประวัติในเครดิตบูโรจะเสียแล้ว ยังมีค่าใช้จ่ายมากมายตามมาด้วย

 

แนวทางแก้ปัญหาเมื่อรถกำลังจะถูกยึด

 

1. เจรจากับไฟแนนซ์หรือลีสซิ่ง

ด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจปัจจุบัน บริษัทไฟแนนซ์จะมีมาตรการช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหาการชำระหนี้ เช่น หยุดพักค่างวด หรือชำระเฉพาะดอกเบี้ย

 

2. ปรับปรุงโครงสร้างหนี้

ไฟแนนซ์หรือลีสซิ่งหลายแห่งมีมาตรการ “ปรับปรุงโครงสร้างหนี้” หรือ “รีไฟแนนซ์” โดยนำยอดหนี้ที่เหลือมาขยายเวลาผ่อน ทำให้ยอดผ่อนแต่ละเดือนน้อยลง แต่อาจแลกด้วยดอกเบี้ยที่ต้องเสียเพิ่มขึ้นบ้าง

 

เมื่อเริ่มมีปัญหาควรเจรจาเพื่อรับมาตรการช่วยเหลือ ซึ่งไม่ว่าจะได้รับการช่วยเหลือแบบใด อย่างน้อยก็ยังมีรถไว้ใช้ และไม่ส่งผลเสียต่อเครดิตทางการเงิน

 

3. ขายรถหรือเปลี่ยนสัญญา

หากคิดว่าไม่อยากชำระหนี้แล้ว การขายรถต่อโดยเปลี่ยนสัญญาไปให้ผู้อื่นผ่อนต่อ ก็อาจช่วยแก้ปัญหานี้ได้ เงินที่ได้จะขึ้นอยู่กับราคาตลาด ณ ตอนนั้นว่ามากหรือน้อยกว่ายอดหนี้ที่เหลืออยู่

 

สิ่งที่ห้ามทำเด็ดขาด

 

1. นำรถไปขายต่อให้ผู้อื่นโดยไม่เปลี่ยนสัญญา

เพราะอาจจะถูกเบี้ยวค่างวดและเชิดรถหนีไป แล้วสุดท้ายตัวเราเองก็ต้องรับผิดชอบหนี้ที่เหลือ

 

2. นำรถไปจำนำเถื่อน

การจอดรถไว้แต่ไม่วางเล่มเพื่อนำเงินออกมา เพราะกรรมสิทธิ์ตัวรถยังคงเป็นของไฟแนนซ์ ผู้ครอบครองไม่สามารถนำไปจำนำหรือขายต่อโดยพลการได้

 

เมื่อรถถูกยึดไปแล้ว ทำอย่างไร ?

 

หากต้องการรถคืน

ต้องชำระค่างวดที่ค้างไว้ 3-4 เดือน ก่อนถูกยึดรถ และจ่ายค่าติดตามให้ไฟแนนซ์ด้วย

 

หากเลือกปล่อยรถไป

รถจะเข้าสู่กระบวนการขายทอดตลาด โดยบริษัทไฟแนนซ์จะแจ้งให้รู้ล่วงหน้าก่อน 7 วัน เพื่อให้โอกาสได้จ่ายค่างวดเอารถกลับมา

 

– หากขายแล้วได้ราคามากกว่าหนี้ที่ค้างชำระ จะได้เงินส่วนต่างคืนมา

– หากได้ราคาต่ำกว่าหนี้ที่ค้างชำระ ต้องจ่ายส่วนต่างนี้ให้บริษัทไฟแนนซ์

 

นอกจากนี้ แม้รถจะถูกขายทอดตลาดไปแล้ว บริษัทไฟแนนซ์ยังสามารถตามเก็บค่าบริการทวงถามหนี้ได้ แต่ต้องไม่เรียกเก็บสูงเกินความเป็นจริง

 

การเอารถเข้าไฟแนนซ์เป็นทางเลือกหนึ่งในการหาเงินก้อนเมื่อเผชิญปัญหาทางการเงิน แต่สิ่งสำคัญคือต้องรู้จักวางแผนการชำระหนี้ให้ดี และหากเกิดปัญหาขึ้น ควรรีบเจรจากับสถาบันการเงินเพื่อหาทางออกที่เหมาะสม อย่ารอจนถึงขั้นรถถูกยึดจึงจะแก้ไข