หลายคนเป็นพนักงานบริษัทที่มีสวัสดิการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอยู่ ซึ่งต้องบอกว่าเป็นเรื่องที่เข้าใจกันดีว่าเป็นการเก็บเงินเพื่อการเกษียณ แต่แท้จริงแล้วเงินก้อนนี้จะเพียงพอต่อชีวิตหลังการทำงานของเราหรือไม่ แล้วจะทำอย่างไรให้เงินเกษียณก้อนนี้มีเยอะขึ้น
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ Provident Fund ถือเป็นเครื่องมือชั้นเยี่ยมสำหรับเก็บเงินเกษียณ โดยมีการหักเงินพนักงานตั้งแต่ 2-15% มาเก็บออม และได้เงินสมทบจากบริษัทอีกส่วนหนึ่งตามเงื่อนไขทั้งสัดส่วนและระยะเวลาการทำงาน มีเงื่อนไขคือไม่สามารถถอนออกมาใช้ได้ถ้าหากยังไม่เกษียณ หรือยังเป็นพนักงานอยู่
เมื่อพนักงานบริษัทอย่างเรา ๆ ทำกองทุนสำรองเลี้ยงชีพไว้ ไม่ใช่คิดเพียงแค่ว่าเก็บเงินไปเรื่อย ๆ รอเวลาเกษียณเท่านั้น แต่ยังมีหน้าที่สำคัญที่ต้องทำด้วย ดังนี้
1. สำรวจข้อมูลเงินออม PVD ปัจจุบัน ว่าเติบโตไปมากน้อยเพียงใด เป็นไปตามแผนที่ตั้งใจหรือเปล่า โดยบริษัทหลักทรัพย์ที่ดูแลกองทุนสำรองเลี้ยงชีพให้บริษัทเราจะส่งรายงานทุก ๆ 6 เดือน ซึ่งเราสามารถตรวจสอบได้
2. คำนวณเป้าหมายเงินเกษียณ VS เงินออม PVD ปัจจุบัน โดยตั้งเป้าไว้ว่าเมื่อเกษียณแล้วอยากมีเงินเท่าไร คำนวณจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคร่าว ๆ รวมกับเงินออมก้อนอื่น ๆ ว่ามีโอกาสทำได้ตามเป้าหรือไม่ และหาวิธีทำให้สำเร็จ
3. วางแผนออมเพิ่มใน PVD เพื่อเพิ่มมวลเงินในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทำให้มีโอกาสได้รับเงินสะสมรวมผลตอบแทนที่มากขึ้น และยังสามารถนำส่วนที่เราเติมเข้าไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย
4. เลือกนโยบายการลงทุน (Employee’s Choice) ให้เหมาะสม เป็นสิ่งสำคัญมาก เพราะหลายคนกลัวความเสี่ยง จึงเลือกลงทุนในการลงทุนความเสี่ยงน้อยที่ทำให้เสียผลประโยชน์ในระยะยาว ดังนั้น ควรจัดสรรใส่ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงตามสัดส่วนที่เหมาะสม หรือสูตรคำนวณ “100-อายุปัจจุบัน” คิดเป็นเปอร์เซ็นต์สูงสุดในการลงทุน
ข้อควรระวังเรื่องการออมเกษียณด้วยกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
1. ไม่ทราบยอดเงินที่จำเป็นต้องใช้เมื่อเกษียณอายุ ตีโจทย์ตัวเองให้แตก กำหนดยอดเงินสุดท้ายที่ต้องการมีกินมีใช้ในยามเกษียณให้ได้
2. เปอร์เซ็นต์การหักเงินเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ อย่ากลัวการหักเงินเดือนเพื่อลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เพราะเปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อยหากเก็บไว้ในกระเป๋าสตางค์แล้ว ไม่สามารถทำให้เรารวยขึ้นได้อย่างแน่นอน
3. แผนการลงทุน ทำความเข้าใจ และลดความกังวลเรื่องการลงทุนสินทรัพย์เสี่ยงในระยะยาว เพราะสามารถช่วยให้เงินของเราต่อยอดได้ดี
4. การใช้เงินเกษียณให้พอดี วางแผนตัวเองว่าจะใช้เงินก้อนนี้อย่างไรให้อยู่ได้นานที่สุด
แนะนำวิธีประเมินตัวเองว่ายอมรับความเสี่ยงในการลงทุนได้หรือไม่ ? ให้ลองตั้งคำถามให้ตัวเองว่า หากวันนี้ลงทุน 100 บาท แล้ววันรุ่งขึ้นเงินที่ลงทุนไปกลับเหลือเพียง 90 บาท เรายอมรับได้หรือไม่ ? ต้องทำความเข้าใจตัวเองให้ดี ปรับความคิดเสียใหม่เพื่อการลงทุนที่มีความสุข เพราะการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงมักได้ผลตอบแทนในระยะยาว โดยระยะเวลายิ่งยาวนาน ยิ่งช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุนลง
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “กาย สวิตต์” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ : https://youtube.com/live/pas8p0Q_Dq8
