วิกฤตค่าครองชีพ: คนไทยกินเงินเดือนไม่พอ | เงินทองของจริง

วันนี้เรามา “เช็กสุขภาพทางการเงิน” ของตนเองกันดีกว่า ผ่าน 7 สัญญาณเตือน ที่บอกว่าคุณอาจใช้เงินเกินตัวอยู่

1. รายได้เริ่มไม่พอกับรายจ่าย

ผู้ที่มีทักษะจัดการเงินดีจะออมเงินได้ทุกเดือน แม้เป็นจำนวนเล็กน้อย แต่เมื่อใช้เงินเกินตัว จะไม่สามารถเก็บเงินได้ จนต้องนำเงินเก็บออกมาใช้

2. เริ่มชำระเงินช้าหรือขาดจ่าย

โดยเฉพาะการรูดบัตรเครดิตมากเกินไป หากไม่จ่ายค่างวดเพียง 3-4 ครั้ง ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจะมากพอๆ กับเงินต้น ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายหนี้บัตรเครดิตช้า

3. การหมุนเงินเริ่มมีปัญหา

เช่น เอาบ้านไปรีไฟแนนซ์ แล้วนำเงินมาจ่ายค่างวดรถ แสดงว่าการหมุนเงินเริ่มมีปัญหา ควรหาทางปิดหนี้เป็นก้อนๆ ไป อย่าก่อหนี้ใหม่ เพราะจะสร้างวัฏจักรของการก่อหนี้ไม่รู้จบ

4. ไม่มีเงินสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

เช่น ต้องอดมื้อกินมื้อ เป็นสัญญาณที่แสดงว่าสถานะทางการเงินอยู่ในเกณฑ์ไม่ดี การรับประทานอาหารไม่เพียงพอยังทำให้สุขภาพทรุดโทรม อาจต้องก่อหนี้ใหม่เพื่อมารักษาตัว

5. เริ่มยืมเงินผู้อื่น

อาจลามไปถึงการยืมเงินคนที่เพิ่งรู้จักกันครั้งแรก โดยปกติการยืมเงินควรเป็นเหตุเฉพาะหน้าที่จำเป็นจริงๆ เช่น คนในครอบครัวเข้าโรงพยาบาล

6. มีการใช้เงินในอนาคตมากขึ้น

การขอสินเชื่อจากธนาคารควรเป็นเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติม แต่ถ้าขอสินเชื่อไปใช้จ่ายกับเรื่องไม่จำเป็น เช่น ซื้อเครื่องดนตรีราคาแพงเพื่อความชอบส่วนตัว จะเป็นอุปสรรคในการสร้างเนื้อสร้างตัวมากยิ่งขึ้น

7. กู้ยืมเงินนอกระบบ

นี่คือข้อที่อันตรายมากที่สุด ! เมื่อใช้เงินเกินตัวจนการกู้ยืมเงินในระบบไม่เพียงพอ หลายคนหันไปกู้เงินนอกระบบ ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก อาจสูงถึง 1,000% ต่อปี แม้จะขายบ้าน ขายทรัพย์สินทุกอย่าง ก็ไม่สามารถปิดหนี้นอกระบบได้ และยังอาจเกิดอันตรายกับตนเองและคนรอบข้าง

ค่าครองชีพไทยในปัจจุบัน เปรียบเทียบกับประเทศเพื่อนบ้าน

ดัชนีค่าครองชีพของไทยอยู่ในอันดับที่ 5 จาก 9 ประเทศที่ถูกจัดอันดับ

ประเทศที่มีค่าครองชีพต่ำกว่าไทย

– ฟิลิปปินส์

– เวียดนาม

– มาเลเซีย

– อินโดนีเซีย

ประเทศที่มีค่าครองชีพสูงกว่าไทย

– กัมพูชา

– เมียนมา

– บรูไน

– สิงคโปร์

ภาพรวมรายได้และค่าใช้จ่ายครัวเรือนไทย (2556-2566)

ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งชาติ แสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่น่าสนใจ

รายได้เฉลี่ยต่อเดือน

– ปี 2556: 25,194 บาท

– ปี 2566 (6 เดือนแรก): 29,502 บาท

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน

– ปี 2556: 19,061 บาท

– ปี 2566 (6 เดือนแรก): 24,362 บาท

– คิดเป็น 82.57% ของรายได้ต่อเดือน

ค่าใช้จ่ายอุปโภคบริโภคคิดเป็น 87.3% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ประกอบด้วย

– ค่าอาหาร

– ค่าที่อยู่อาศัย

– การเดินทาง

– ของใช้ส่วนตัว

– ค่าโทรศัพท์ ค่าอินเทอร์เน็ต

– ค่าใช้จ่ายการศึกษา

– ค่ารักษาพยาบาล

– ความบันเทิง

– กิจกรรมศาสนา

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คิดเป็น 12.7% ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ในยุคดิจิทัลนี้ แอปพลิเคชันความบันเทิงกลายเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายประจำเดือน มาดูกันว่าแอปยอดนิยมมีค่าใช้จ่ายเท่าไร

แอปพลิเคชัน  ราคาต่อเดือน (บาท)

Netflix ราคา 99 บาท

Disney+ Hotstar ราคา 99 บาท

HBO Max ราคา 199 บาท

YouTube Premium ราคา 179 บาท

VIU ราคา 149 บาท

iQIYI ราคา 149 บาท

WeTV ราคา 219 บาท

Prime Video ราคา 189 บาท

MONO MAX ราคา 99 บาท

Apple TV+ ราคา 249 บาท

รวมทั้งหมด: 1,630 บาท/เดือน

หากสมัครทุกแอป คุณจะต้องจ่ายถึง 1,630 บาท ต่อเดือน เท่านั้น  จำนวนนี้คิดเป็นประมาณ 6.7% ของรายได้เฉลี่ยครัวเรือนไทย

1. ทบทวนความจำเป็น พิจารณาว่าแอปไหนที่ใช้จริง แอปไหนที่แค่สมัครไว้

2. เลือกแอปหลัก เลือกเพียง 2-3 แอปที่ใช้บ่อยที่สุด

3. หาแพ็กเกจครอบครัว หลายแอปมีแพ็กเกจครอบครัวที่คุ้มกว่า

4. ติดตามค่าใช้จ่าย ใช้แอปจัดการเงินเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายประจำเดือน

การรู้เท่าทันค่าครองชีพและการใช้จ่ายของตนเองเป็นสิ่งสำคัญ เริ่มต้นด้วยการเช็ก 7 สัญญาณเตือนใช้เงินเกินตัว จากนั้นทบทวนค่าใช้จ่ายในแต่ละหมวด โดยเฉพาะค่าความบันเทิงที่อาจมีมากกว่าที่คิด

จำไว้ว่าการจัดการเงินที่ดีไม่ใช่การงดเว้นทุกอย่าง แต่เป็นการใช้จ่ายอย่างรู้เท่าทันและมีสติ เพื่อให้สามารถออมเงินและสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้