สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังต้องการพัฒนาและขยายธุรกิจให้เจริญรุ่งเรือง สินเชื่อธุรกิจถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญในการช่วยเสริมสภาพคล่องหรือสนับสนุนการเติบโต การเข้าใจประเภทและการเลือกใช้สินเชื่ออย่างเหมาะสมจึงเป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จ
ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ
การตัดสินใจเลือกประเภทสินเชื่อธุรกิจให้ตรงกับเป้าหมายและตอบโจทย์ที่วางไว้ สามารถแบ่งออกตามหลักเกณฑ์ต่าง ๆ ดังนี้
แบ่งตามวัตถุประสงค์การใช้เงิน
สินเชื่อเพื่อการขยายธุรกิจ
เป็นสินเชื่อที่มีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มขนาดและโอกาสทางธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการขยายโรงงาน ซื้อเครื่องจักรใหม่ หรือขยายสาขาใหม่
สินเชื่อเพื่อการเสริมสภาพคล่อง
ช่วยในเรื่องการจัดการกระแสเงินสดให้คล่องตัวมากยิ่งขึ้น ตัวอย่างเช่น สินเชื่อหมุนเวียนจากลูกหนี้การค้า สินเชื่อใบสั่งซื้อระยะสั้น หรือสินเชื่อธุรกิจโครงการ
สินเชื่อเพื่อนวัตกรรมและเทคโนโลยี
สำหรับการลงทุนในเทคโนโลยีและนวัตกรรมต่าง ๆ ตัวอย่างของสินเชื่อประเภทนี้ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อ และลีสซิ่ง
แบ่งตามระยะเวลาการกู้
สินเชื่อระยะสั้น
มีกำหนดชำระคืนไม่เกิน 1 ปี มักเป็นสินเชื่อหมุนเวียนเพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องให้แก่ธุรกิจ
สินเชื่อระยะกลาง
มีกำหนดชำระคืน 1-5 ปี ส่วนมากเป็นสินเชื่อที่ลงทุนในเครื่องจักรหรือสินทรัพย์ต่าง ๆ
สินเชื่อระยะยาว
มีกำหนดชำระคืนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป มักเป็นสินเชื่อที่ใช้สำหรับซื้ออสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน สำนักงาน หรือโรงงาน
แบ่งตามหลักประกัน
สินเชื่อที่ใช้หลักประกัน
ผู้กู้ต้องนำสินทรัพย์มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ไม่ว่าจะเป็น บ้าน ที่ดิน อาคาร หรือเครื่องจักรต่าง ๆ
สินเชื่อที่ไม่ใช้หลักประกัน
เพียงเตรียมเอกสารตามที่กำหนดและมีแหล่งที่มาของรายได้ชัดเจน ก็สามารถขอสินเชื่อได้
เมื่อไรควรขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
การตัดสินใจขอสินเชื่อเป็นสิ่งที่เจ้าของกิจการหรือผู้บริหารต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ ควรขอสินเชื่อในช่วงเวลาที่เหมาะสม ดังต่อไปนี้
1. ต้องการขยายกิจการ
หากธุรกิจกำลังขยายตัวและคาดการณ์ว่ามีกำลังซื้อที่ค่อนข้างสูง ต้องการขยายกำลังการผลิต เพิ่มสาขา ขยายโรงงาน หรือเพิ่มปริมาณคลังสินค้า การขอสินเชื่อจะช่วยให้คว้าโอกาสที่จะสร้างธุรกิจให้เติบโตในช่วงเวลาที่เหมาะสมได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ต้องการเสริมสภาพคล่อง
การทำธุรกิจมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ต้องใช้กระแสเงินสด เช่น เงินเดือนพนักงาน ค่าวัตถุดิบ และเงินสำรองสำหรับสถานการณ์ฉุกเฉิน การมีสภาพคล่องที่ดีไม่เพียงทำให้ธุรกิจราบรื่น แต่ยังช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้แก่คู่ค้าและพนักงานอีกด้วย
3. ต้องการลงทุนในเทคโนโลยีหรือนวัตกรรม
ในยุคที่ AI กำลังเข้ามามีบทบาทในการทำงาน การลงทุนในเทคโนโลยีหรือนวัตกรรมต่าง ๆ อย่างฉับไว จะช่วยเสริมความได้เปรียบทางการแข่งขันและก้าวไปได้ไกลกว่าเดิม
การเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อธุรกิจ
เมื่อตัดสินใจแล้วว่าต้องการขอสินเชื่อ การเตรียมความพร้อมที่ดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
1. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
เอกสารสำคัญที่สถาบันการเงินมักจะขอ ได้แก่:
– ภ.พ. 30 หรือแบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (ย้อนหลัง 12 เดือน)
– สเตตเมนต์บริษัท (ย้อนหลัง 6 เดือน)
– รายงานทางการเงิน
– หนังสือรับรองบริษัท (อายุไม่เกิน 3 เดือนนับจากวันที่ขอ)
– หลักฐานการครอบครองสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน (ถ้ามี)
2. จัดทำแผนการใช้เงินที่ชัดเจน
เพื่อให้การอนุมัติสินเชื่อราบรื่น ควรจัดทำแผนการใช้เงินที่ชัดเจนว่าจะนำเงินไปใช้ในด้านใดบ้าง สามารถสร้างผลตอบแทนอย่างไร และจะช่วยให้บริษัทเติบโตไปในทิศทางใด
3. ตรวจสอบประวัติการเงินและเครดิตบูโร
การมีประวัติทางการเงินที่น่าเชื่อถือจะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้แก่สถาบันการเงินในการอนุมัติสินเชื่อ
4. เปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงินต่าง ๆ
ควรศึกษาเงื่อนไขและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการชำระคืน เพื่อเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจจริง ๆ
การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจในช่วงเวลาที่เหมาะสมและด้วยการเตรียมตัวที่ดี จะช่วยวางรากฐานทางธุรกิจให้มั่นคงและก้าวหน้าได้อย่างยั่งยืน การเข้าใจประเภทของสินเชื่อ เวลาที่เหมาะสมในการขอ และการเตรียมความพร้อมที่ครบถ้วน จึงเป็นกุญแจสำคัญสู่การได้รับการอนุมัติและใช้ประโยชน์จากสินเชื่อธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่
