รู้ก่อนใช้ ! ข้อดี–ข้อจำกัดของ AI ด้านการเงินส่วนบุคคล

ในยุคที่เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์หรือ AI เข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันมากขึ้นเรื่อยๆ หลายคนเริ่มตั้งคำถามว่า AI จะสามารถช่วยเราวางแผนการเงินส่วนตัวได้จริงหรือไม่ คำตอบคือ “ได้” แต่ก็มีข้อจำกัดที่ควรรู้ มาดูกันว่า AI สามารถช่วยอะไรเราได้บ้าง และสิ่งใดที่ยังต้องอาศัยมนุษย์

ความสามารถของ AI ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงิน

AI มีจุดแข็งหลายประการที่ทำให้เหมาะกับการเป็นผู้ช่วยด้านการเงินส่วนตัว ไม่ว่าจะเป็นการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมหาศาลได้อย่างรวดเร็ว การจดจำรายละเอียดทางการเงินของคุณได้อย่างแม่นยำ และการให้คำแนะนำเบื้องต้นที่เป็นกลางโดยไม่มีอคติส่วนตัว

การวิเคราะห์รายรับรายจ่าย

หนึ่งในสิ่งที่ AI ทำได้ดีมาก ระบบ AI สามารถช่วยคุณติดตามว่าเงินไปไหนบ้าง หมวดหมู่ไหนใช้จ่ายมากเกินไป และแนะนำจุดที่ควรปรับปรุง เช่น หากคุณใช้จ่ายกับการสั่งอาหารออนไลน์เดือนละหลายพันบาท AI อาจแนะนำให้ลดลงและโอนเงินส่วนนี้ไปออมแทน

การวางแผนออมเงินและลงทุน

อีกด้านที่ AI ให้คำแนะนำได้ดี โดยสามารถคำนวณว่าคุณควรออมเท่าไหร่ต่อเดือนเพื่อให้ถึงเป้าหมาย เช่น ซื้อบ้าน เกษียณอายุ หรือส่งลูกเรียน รวมถึงแนะนำสัดส่วนการจัดพอร์ตลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้

การให้ความรู้ทางการเงิน

จุดเด่นของ AI ที่สามารถอธิบายแนวคิดทางการเงินที่ซับซ้อนด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย ไม่ว่าจะเป็นเรื่องดอกเบี้ยทบต้น กองทุนรวม หรือการประกันภัย คุณสามารถถามได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องกังวลว่าจะถูกมองว่าไม่รู้เรื่อง

ข้อจำกัดที่ควรระวัง

แม้ AI จะมีความสามารถมากมาย แต่ก็มีข้อจำกัดที่สำคัญที่คุณควรทราบ ข้อจำกัดเหล่านี้ไม่ได้หมายความว่า AI ไม่มีประโยชน์ แต่เป็นการเตือนให้ใช้งานอย่างระมัดระวังและมีวิจารณญาณ

ข้อจำกัดแรกคือ 

AI ไม่ได้รับใบอนุญาตเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอย่างเป็นทางการ ดังนั้นคำแนะนำที่ได้จึงควรถือเป็นข้อมูลเพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสถานการณ์ของคุณโดยเฉพาะ

ข้อจำกัดที่สองคือ 

AI ไม่สามารถเข้าใจบริบทส่วนตัวที่ซับซ้อนได้ทั้งหมด เช่น ความสัมพันธ์ในครอบครัว ค่านิยมส่วนตัว หรือเป้าหมายชีวิตที่ไม่ได้เป็นตัวเลข สิ่งเหล่านี้ล้วนส่งผลต่อการตัดสินใจทางการเงิน แต่ AI อาจไม่สามารถชั่งน้ำหนักได้อย่างเหมาะสม

นอกจากนี้ AI ยังอาจให้ข้อมูลที่ล้าสมัยหรือไม่ครบถ้วน โดยเฉพาะเรื่องกฎหมายภาษี กฎระเบียบทางการเงิน หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ที่เปลี่ยนแปลงบ่อย ดังนั้นข้อมูลสำคัญควรตรวจสอบจากแหล่งที่เชื่อถือได้อีกครั้ง

เมื่อไหร่ควรใช้ AI และเมื่อไหร่ควรปรึกษามนุษย์

การใช้ AI เป็นที่ปรึกษาการเงินจึงเหมาะสมในบางสถานการณ์ แต่ไม่ใช่ทุกกรณี

ใช้ AI ได้เลย เมื่อคุณต้องการความรู้พื้นฐานเกี่ยวกับการเงิน ต้องการวิเคราะห์รายรับรายจ่ายของตัวเอง ต้องการสร้างแผนการออมและลงทุนเบื้องต้น หรือต้องการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ AI สามารถให้ข้อมูลและมุมมองที่เป็นประโยชน์ได้มาก

ควรปรึกษามนุษย์ เมื่อเรื่องซับซ้อนขึ้น เช่น การวางแผนภาษีอย่างละเอียด การวางแผนมรดก การตัดสินใจลงทุนก้อนใหญ่ หรือสถานการณ์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงสูง ในกรณีเหล่านี้ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีใบอนุญาตจะให้คำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณโดยเฉพาะ และรับผิดชอบต่อคำแนะนำนั้นได้

แนวทางการใช้งาน AI อย่าง smart

หากต้องการใช้ประโยชน์จาก AI ในด้านการเงินอย่างเต็มที่โดยปลอดภัย ควรปฏิบัติดังนี้ ใช้ AI เป็นจุดเริ่มต้นในการเรียนรู้และวางแผน แต่ตรวจสอบข้อมูลสำคัญจากแหล่งอื่นด้วย เช่น สำนักงาน ก.ล.ต. ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้

ระวังเรื่องความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ไม่ควรแชร์ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเกินไป เช่น รหัส PIN เลขบัญชีธนาคาร หรือข้อมูลส่วนตัวที่อาจนำไปใช้ในทางที่ผิดได้

ใช้ AI หลายแพลตฟอร์มเพื่อเปรียบเทียบคำแนะนำ เพราะแต่ละระบบอาจมีข้อมูลหรือวิธีการวิเคราะห์ที่แตกต่างกัน การได้รับมุมมองหลายด้านจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีขึ้น

และสุดท้าย อย่าลืมพัฒนาความรู้ทางการเงินของตัวเอง AI เป็นเครื่องมือช่วยคิด ไม่ใช่ตัวแทนที่จะคิดแทนคุณทั้งหมด ยิ่งคุณมีความรู้มากเท่าไหร่ ก็จะใช้ประโยชน์จาก AI ได้มากขึ้นเท่านั้น

AI สามารถเป็นที่ปรึกษาการเงินส่วนตัวได้จริง แต่ในบทบาทของผู้ช่วยที่ดี มากกว่าที่ปรึกษาหลักที่จะพึ่งพาได้ทั้งหมด จุดแข็งของ AI อยู่ที่การวิเคราะห์ข้อมูล ให้ความรู้พื้นฐาน และช่วยวางแผนเบื้องต้น แต่สำหรับการตัดสินใจสำคัญ การวางแผนที่ซับซ้อน หรือสถานการณ์ที่ต้องการคำแนะนำเฉพาะบุคคล ที่ปรึกษาการเงินมนุษย์ยังคงมีบทบาทสำคัญ

การใช้ AI อย่างชาญฉลาดคือการรู้จักใช้ประโยชน์จากความสามารถของมัน ไปพร้อมกับการตระหนักถึงข้อจำกัด เมื่อทั้งสองอย่างผสมผสานกัน คุณจะได้ประโยชน์สูงสุดในการบริหารการเงินส่วนตัวอย่างมีประสิทธิภาพ

พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” และ “โค้ชหนุ่ม” ได้ใน “เงินทองของจริง” 
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์ เวลา 07.50 – 08.00 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25 เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital