คุณเคยฝันไหมว่าสักวันหนึ่งจะมีอิสรภาพทางการเงิน ใช้ชีวิตตามใจตัวเองได้โดยไม่ต้องรอถึงวัยเกษียณ ? วันนี้เราจะมารู้จักกับแนวคิดที่กำลังมาแรงทั่วโลก “FIRE Movement” หรือ Financial Independence, Retire Early – แนวทางการสร้างอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย ด้วยการออมและการลงทุนอย่างมีวินัย
FIRE Movement คืออะไร ?
FIRE Movement ย่อมาจาก Financial Independence Retire Early movement ใช้นิยามถึงกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่หวังมีอิสรภาพทางการเงินเร็ว มีการวางแผนอย่างเข้มข้น และดุเดือดกว่าคนทั่วไปมาก โดยคนกลุ่มนี้จะใช้ชีวิตและทำงานเพื่อทุ่มเทให้กับการออมและการลงทุนขั้นสูง เพื่อเป้าหมายเกษียณอายุได้ในช่วงอายุ 30 หรือ 40 ปี
หลักการสำคัญของ FIRE Movement
1. ประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด
– ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
– ใช้ชีวิตอย่างสมถะ
2. เพิ่มรายได้และลงทุนอย่างต่อเนื่อง
– ลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างผลตอบแทน เช่น หุ้น กองทุนรวม หรืออสังหาริมทรัพย์
3. สร้างพอร์ตการลงทุนที่มั่นคง
– สะสมเงินจนถึงเป้าหมายที่สามารถถอนมาใช้จ่ายรายเดือนโดยไม่กระทบเงินต้น
ประเภทของ FIRE Movement
1. Lean FIRE – สายประหยัด
– มีการเก็บเงินแบบจริงจัง
– มีข้อกำหนดในการใช้ชีวิตเพิ่มเติม
– สามารถทำตามเป้าหมายได้อย่างรวดเร็วที่สุด
2. Fat FIRE – สายไลฟ์สไตล์แน่น
– ยังคงใช้จ่ายตามไลฟ์สไตล์แบบมีการวางแผน
– เน้นการนำเงินมาลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนเชิงรุก
– สร้าง passive income ให้เงินงอกเงยไปในเวลาเดียวกัน
3. Barista FIRE – สายค่อยเป็นค่อยไป
– ครอบคลุมค่าใช้จ่ายส่วนตัวแบบพอดี
– แบ่งเงินออมและเงินลงทุนสร้างผลตอบแทนเชิงรุก
– ทำงานพาร์ทไทม์เพื่อเป็นรายได้เสริม
4. Coast FIRE – สายวางแผนระยะยาว
– วางแผนเก็บเงินและลงทุนในช่วงอายุ 30-40 ปี
– สร้างเงินทุนที่มากพอเพื่อลงทุนต่อให้ถึงเป้าหมายเมื่อเกษียณในอายุจริง
4 ขั้นตอนสู่ FIRE แบบเข้าใจง่าย
1. คำนวณเป้าหมายการเกษียณ
– ใช้สูตร : ค่าใช้จ่ายรายปี × 25
– ตัวอย่าง : หากต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท (360,000 บาทต่อปี) คุณต้องมีเงินออมประมาณ 9 ล้านบาท (360,000 × 25) เพื่อให้อยู่ได้ด้วยผลตอบแทนจากการลงทุน
2. ลดรายจ่าย เพิ่มเงินออม
– เลิกนิสัยการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ซื้อของที่ไม่จำเป็น หรือทานอาหารนอกบ้านบ่อย ๆ
– ตั้งเป้าหมายการออมที่สูง เช่น ออม 50-70% ของรายได้
3. ลงทุนเพื่อให้เงินทำงาน
– เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่สร้างรายได้ระยะยาว เช่น:
– หุ้น : เลือกหุ้นพื้นฐานดีที่มีโอกาสเติบโต
– กองทุนดัชนี (Index Fund): กระจายความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายต่ำ
– อสังหาริมทรัพย์: ปล่อยเช่าเพื่อรายได้ต่อเนื่อง
– ใช้หลัก 4% Rule: ถอนเงินออกมาใช้เพียง 4% ของพอร์ตต่อปี เพื่อให้เงินต้นไม่หมดไป
4. ปรับแผนให้ยืดหยุ่น
– เผื่อเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล
– หากตลาดการเงินผันผวน ควรปรับเป้าหมายการถอนเงินให้เหมาะสม
ข้อดีของ FIRE Movement
1. มีความยืดหยุ่นในการใช้เวลามากขึ้น
– เมื่อไม่ต้องทำงานประจำ สามารถใช้เวลากับสิ่งที่ต้องการได้มากขึ้น
– เริ่มในวัย 35 หรือ 40 แทนที่จะเป็น 60 หรือ 65 แบบทั่วไป
2. สามารถทำตามสิ่งที่ชอบได้
– เมื่อการเงินไม่ใช่ปัญหา ก็สามารถทำอะไรที่มีความหมายต่อชีวิต
– ทำตามเป้าหมายที่มีความเสี่ยงแต่ชอบได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องปากท้อง
3. เรียนรู้ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
– เข้าใจว่าอะไรคือสิ่งจำเป็นในชีวิต
– เรียนรู้การอยู่อย่างประหยัดเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณ
4. เครียดน้อยลง
– ไม่ต้องคอยกังวลว่าจะมีเงินใช้ในยามเกษียณหรือไม่
– เมื่อมีเงินเพียงพอทำให้ใช้ชีวิตได้อย่างสนุกสนาน และอาจส่งผลให้มีสุขภาพที่ดีขึ้น
ข้อเสียของ FIRE Movement
1. การเกษียณอาจจะน่าเบื่อ
– บางคนอาจรู้สึกเบื่อเมื่อไม่มีกิจกรรมหรืองานประจำให้ทำ
– ควรมีการวางแผนการใช้เวลาก่อนที่จะเริ่มเกษียณ
2. ไม่สามารถกลับมาทำงานใหม่ได้ง่าย
– หลังจากออกจากงานประจำ บางอาชีพอาจยากที่จะกลับไปทำงานได้อีกครั้งในตำแหน่งเดิม
– อาจเกิดช่องว่างในประวัติการทำงานที่ยากจะอธิบาย
3. ต้องมีวินัยและความเสียสละสูง
– เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของ FIRE อาจต้องเสียสละความสะดวกสบายบางอย่าง
– ต้องมีวินัยสูงมากในการลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
– ต้องทุ่มเทเพื่อเพิ่มรายได้และลงทุนให้ได้เงินจำนวนมาก
FIRE Movement เป็นแนวคิดที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงินและเกษียณก่อนวัย แต่ไม่ใช่เส้นทางที่เหมาะกับทุกคน การเริ่มต้นทำตามแนวทาง FIRE ควรพิจารณาทั้งข้อดีและข้อเสีย พร้อมทั้งปรับให้เหมาะกับเป้าหมายชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง สิ่งสำคัญคือความมีวินัยในการออมและการลงทุนอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณที่ต้องการ
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “กาย สวิตต์” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่ https://youtu.be/F7KQM6lAyd4?si=YWwlP4yXcV_sLoyi
