เป้าหมายการเงิน: การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่อายุยังน้อยคือรากฐานสำคัญของความมั่นคงในระยะยาว ประเด็นนี้ถูกหยิบยกขึ้นมาพูดคุยในรายการ “เงินทองของจริง” โดยมีตัวแทนคนวัยสร้างตัวมาร่วมแบ่งปันประสบการณ์จริง พร้อมผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนมาให้มุมมองและคำแนะนำเชิงหลักการ

กรณีศึกษา: จุดเริ่มต้นของคนวัย 27

ตัวอย่างที่ถูกยกมาพูดคุยคือหญิงสาววัย 27 ปี ที่แม้รายได้ในวัยเริ่มต้นทำงานจะยังไม่สูงมาก แต่ก็เริ่มมีวินัยทางการเงินด้วยการเก็บเงินผ่านกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท ควบคู่กับการออมทองแบบทยอยซื้อ (DCA) เดือนละ 1,000 บาท ส่วนเงินที่เหลือใช้จ่ายตามปกติในชีวิตประจำวัน

แม้จะมีวินัยการออมทองอยู่แล้ว แต่เธอยังตั้งเป้าหมายทางการเงินเพิ่มอีก 2 เรื่องหลัก คือการสร้างเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตได้นาน 1 ปีเต็ม เผื่อกรณีตกงานหรือเกิดเหตุไม่คาดฝัน และการวางแผนเก็บเงินไว้ใช้ในวัยเกษียณ อย่างไรก็ตาม ปัญหาที่คนรุ่นใหม่จำนวนมากเผชิญคล้ายกันคือความไม่แน่ใจว่าเงินสำรองเหล่านี้ควรฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป หรือควรย้ายไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใดจึงจะคุ้มค่าที่สุด

3 หลักคิดพื้นฐานของการบริหารเงินในวัยสร้างตัว

ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนได้สรุปแนวทางบริหารการเงินสำหรับวัยนี้ไว้ 3 ข้อ ได้แก่ การเข้าใจตัวเอง คือรู้ว่าตนเองรับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใด การศึกษาความเปลี่ยนแปลง คือติดตามสถานการณ์รอบตัวอย่างสม่ำเสมอ และการบริหารความไม่แน่นอน คือเตรียมพร้อมรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา

เลือกสินทรัพย์ให้ตรงเป้าหมาย: ทองคำ กับ กองทุนรวมตลาดเงิน

สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้ต่ำ การสะสมทองคำถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ เนื่องจากทองคำเป็นสินทรัพย์สากลที่ไม่ผูกกับค่าเงินของประเทศใดประเทศหนึ่ง จึงช่วยป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้ในตัว อีกทั้งยังจัดเป็นสินทรัพย์ความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ แต่ในขณะเดียวกันก็มีศักยภาพสร้างผลตอบแทนที่สูงได้เช่นกัน การเริ่มสะสมตั้งแต่อายุยังน้อยจึงช่วยเพิ่มโอกาสบรรลุเป้าหมายเกษียณได้เร็วขึ้น

ส่วนเงินสำรองฉุกเฉินที่ต้องการสภาพคล่องสูงกว่า ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ “กองทุนรวมตลาดเงิน” (Money Market Fund) เป็นทางเลือกทดแทนบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม โดยให้ผลตอบแทนเฉลี่ยราว 1.5% ต่อปี ข้อดีคือจ่ายผลตอบแทนให้ทุกวัน แม้ถือครองเพียง 5-6 วันก็ยังได้รับผลตอบแทนตามจริงตามระยะเวลาที่ถือ แต่มีข้อพิจารณาด้านสภาพคล่องคือ เมื่อสั่งขายแล้วจะได้รับเงินคืนแบบ T+1 คือต้องรอ 1 วันทำการเงินจึงจะเข้าบัญชี

แก่นแท้ของการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น

สำหรับคนที่ยังไม่เคยลงทุนในสินทรัพย์ใดเลย หัวใจของการลงทุนแท้จริงมีเพียง 2 เรื่อง คือการพิจารณาผลตอบแทนที่คุ้มค่ากับความเสี่ยงที่ต้องแบกรับ และการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเหมาะสม

แนวคิดนี้เปรียบได้กับการเลือกอาชีพหรือเส้นทางการงาน นั่นคือการสังเกตว่า “โลกกำลังต้องการอะไร” แล้วนำมาปรับใช้เพื่อสร้างผลตอบแทน นักลงทุนจึงไม่ควรยึดติดกับปัจจัยภายนอกหรือรายละเอียดปลีกย่อยที่ไม่ใช่แก่นแท้ แต่ควรมุ่งค้นหาแก่นของการลงทุนควบคู่ไปกับความชื่นชอบส่วนตัว และแบ่งเวลาศึกษาความเปลี่ยนแปลงของโลกอย่างสม่ำเสมอ เพราะทุกสินทรัพย์ล้วนมีโอกาสขาดทุนได้เสมอเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไป การเข้าใจแก่นแท้และติดตามความเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ จึงเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยงที่ดีที่สุดสำหรับการสร้างเนื้อสร้างตัวอย่างมั่นคงและยั่งยืนในระยะยาว

พบกับ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” 
ออกอากาศทาง ช่อง one31 ทุกวันจันทร์ – ศุกร์  เวลา 08.15 – 08.25 น.
รับชมรีรันได้ทางช่อง GMM25  เวลา 10.30 – 10.40 น. และช่องทางออนไลน์ TERO Digital