การออมเงินยังคงเป็นหัวใจสำคัญของการวางแผนทางการเงินที่มั่นคง แต่ในยุคที่เงินเฟ้อพุ่งสูง การเลือกบัญชีเงินฝากที่ให้ดอกเบี้ยสูงจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้เงินออมของเราไม่สูญเสียมูลค่าไปตามกาลเวลา
รู้จักประเภทบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูง
1. บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
เหมาะสำหรับ เงินฉุกเฉินและเป้าหมายระยะสั้น
จุดเด่น
– ถอนเงินได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ
– ได้รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
– มีสภาพคล่องสูง เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้เงินได้ทันที
อัตราดอกเบี้ย 0.125% – 0.25% ต่อปี
2. บัญชีเงินฝากประจำดอกเบี้ยสูง
เหมาะสำหรับ เป้าหมายการออมระยะกลางถึงระยะยาว
จุดเด่น
– ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์
– มีหลายระยะเวลาให้เลือก (3, 6, 12, 24 เดือน)
– ยิ่งฝากนานได้ดอกเบี้ยสูงขึ้น
อัตราดอกเบี้ยตามระยะเวลา
– 3 เดือน 0.80% – 1.35% ต่อปี
– 6 เดือน 0.85% – 1.40% ต่อปี
– 12 เดือน 1.15% – 1.55% ต่อปี
– 24 เดือน 1.25% – 1.60% ต่อปี
3. บัญชีเงินฝากดิจิทัล (E-Saving)
เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการความสะดวกและดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
จุดเด่น
– เป็นบัญชีออนไลน์ไม่มีสมุดคู่ฝาก
– ดอกเบี้ยคำนวณแบบขั้นบันไดตามจำนวนเงินฝาก
– จัดการผ่านแอปพลิเคชันได้ง่าย
อัตราดอกเบี้ย 1.50% – 5.55% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
4. บัญชีเงินฝากปลอดภาษี
เหมาะสำหรับ ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยการออมและลดภาระภาษี
จุดเด่น
– ดอกเบี้ยไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%
– สร้างวินัยการออมด้วยการฝากสม่ำเสมอทุกเดือน
– เหมาะสำหรับการออมระยะยาว
เงื่อนไข
– ระยะเวลาฝากขั้นต่ำ 24 เดือน
– ต้องฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกเดือนจนครบกำหนด
อัตราดอกเบี้ย
– 24 เดือน 1.95% – 2.50% ต่อปี
– 36 เดือน 2.05% – 2.50% ต่อปี
เคล็ดลับการเลือกบัญชีที่เหมาะสม
พิจารณาตามเป้าหมายการเงิน
เงินฉุกเฉิน
– เลือกบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือบัญชีดิจิทัล
– เน้นสภาพคล่องมากกว่าดอกเบี้ยสูง
การซื้อบ้าน/รถ
– เลือกบัญชีเงินฝากประจำตามระยะเวลาที่วางแผนไว้
– พิจารณาบัญชีเงินฝากปลอดภาษีหากต้องการออมระยะยาว
เงินเกษียณ
– เลือกบัญชีเงินฝากปลอดภาษีเพื่อประโยชน์ภาษี
– พิจารณาฝากประจำระยะยาวเพื่อดอกเบี้ยสูงขึ้น
พิจารณาตามระยะเวลา
3-6 เดือน (ระยะสั้น)
– บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง
– เงินฝากประจำระยะสั้น
12-24 เดือน (ระยะกลาง)
– เงินฝากประจำ 12-24 เดือน
– เหมาะสำหรับเป้าหมายอย่างการท่องเที่ยว การซื้อรถ
24 เดือนขึ้นไป (ระยะยาว)
– บัญชีเงินฝากปลอดภาษี
– เงินฝากประจำระยะยาว
สิ่งสำคัญที่ควรรู้
เรื่องภาษี
หากได้รับดอกเบี้ยรวมจากทุกบัญชีเกิน 20,000 บาทต่อปี จะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 15% ยกเว้นบัญชีเงินฝากปลอดภาษีที่ได้รับยกเว้นภาษี
การเปรียบเทียบธนาคาร
อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารมีความแตกต่างกัน ควรเปรียบเทียบทั้งอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจ
ความสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน
แม้ว่าบัญชีเงินฝากจะมีความเสี่ยงต่ำ แต่ควรพิจารณาการกระจายการลงทุนเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เหมาะสมกับเป้าหมายของตัวเอง
การเลือกบัญชีเงินฝากดอกเบี้ยสูงที่เหมาะสมต้องพิจารณาจากหลายปัจจัย ทั้งเป้าหมายทางการเงิน ระยะเวลา ความต้องการสภาพคล่อง และผลตอบแทนที่คาดหวัง การมีความรู้และการวางแผนที่ดีจะช่วยให้เงินออมของเราเติบโตอย่างมั่นคงและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่
