คนรุ่นเดอะแบก วิกฤตเงินไม่พอ! ต้องดูแลทั้งลูกและพ่อแม่ | เงินทองของจริง

เคยรู้สึกเหมือนถูกบีบอยู่ตรงกลางระหว่างหน้าที่สองด้านหรือไม่ ? กลุ่มคนที่ถูกเรียกว่า “แซนด์วิช เจเนอเรชัน” (Sandwich Generation) หรือ คนรุ่นเดอะแบก กำลังเผชิญกับความท้าทายทางการเงินที่หนักพอสมควร 

 

หลายคนต้องจัดสรรเงินเดือนให้พอทั้งค่าใช้จ่ายของลูกและค่าดูแลพ่อแม่ ผลที่ตามมาคือความรู้สึกเครียด วิตกกังวล เพราะไม่รู้จะเริ่มต้นแก้ปัญหานี้อย่างไร

 

ใครคือ Sandwich Generation ?

 

“แซนด์วิช เจเนอเรชัน” คือกลุ่มคนวัยทำงานที่ต้องดูแลทั้งลูกที่ยังไม่สามารถพึ่งพาตัวเองได้ และพ่อแม่ที่สูงวัยไปพร้อมกัน คนกลุ่มนี้มักอยู่ในช่วงอายุ 35-55 ปี ซึ่งเป็นวัยที่

– กำลังสร้างฐานะและมีภาระหน้าที่การงานสูง

– ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของลูก เช่น ค่าเล่าเรียน ค่าอาหาร กิจกรรมต่างๆ

– ต้องดูแลค่าใช้จ่ายของพ่อแม่ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

– ยังต้องวางแผนการเงินเพื่ออนาคตของตัวเอง เช่น การออมเงินเพื่อเกษียณ

 

ความท้าทายเหล่านี้ทำให้คน Sandwich Generation ต้องมีทักษะการบริหารจัดการเงินที่ดีและรู้จักวางแผนอย่างรอบคอบ เพราะหากขาดการวางแผน อาจเกิดปัญหาหนี้สิน หรือเงินไม่พอใช้ในยามฉุกเฉินได้

 

4 กลยุทธ์บริหารเงินสำหรับ Sandwich Generation

 

1. วางแผนงบประมาณครอบครัวอย่างรัดกุม

 

การวางแผนงบประมาณถือเป็นหัวใจสำคัญของการบริหารจัดการเงิน

 

ขั้นตอนการวางแผน

– จดบันทึกรายรับและรายจ่าย ทั้งหมดอย่างละเอียด เพื่อให้เห็นภาพรวมของกระแสเงินสดในแต่ละเดือน

– วิเคราะห์รายจ่าย หาส่วนที่เป็นรายจ่ายสิ้นเปลืองหรือสามารถลดได้ เช่น ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าเดินทาง ของใช้ฟุ่มเฟือย

– จัดลำดับความสำคัญ ให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน เช่น ค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล ค่าการศึกษาของลูก

 

2. สร้างเงินสำรองและวางแผนอนาคต

 

เงินสำรองฉุกเฉิน

– ออมเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่า ของค่าใช้จ่ายต่อเดือน

– เพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย ตกงาน หรือเหตุฉุกเฉินอื่นๆ

 

การทำประกัน

– ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต หรือประกันโรคร้ายแรง

– เลือกแบบประกันที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของแต่ละคน

– ป้องกันค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด

 

3. สื่อสารและแบ่งปันความรับผิดชอบในครอบครัว

 

การพูดคุยที่สำคัญ

– พูดคุยอย่างเปิดเผยและจริงใจเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงิน

– อธิบายข้อจำกัดและความจำเป็นในการบริหารจัดการเงิน

– ให้ทุกคนเข้าใจและเห็นภาพเดียวกัน มีเป้าหมายร่วมกัน

– สร้างความร่วมมือและรับผิดชอบร่วมกันมากขึ้น

 

4. ใช้เครื่องมือและสิทธิประโยชน์ทางการเงิน

 

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

– ค่าลดหย่อนภาษีบุตร

– ค่าลดหย่อนสำหรับเลี้ยงดูบิดามารดา

– ช่วยลดภาระภาษีและเพิ่มเงินเหลือใช้ในแต่ละปี

 

อันตรายของการไม่ออมเงินให้ตัวเอง

 

จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT Magazine ปี 2567) ร่วมกับสำนักงานสถิติแห่งชาติ พบว่า:

 

– เพียง 22% ของครัวเรือนไทยที่มีเงินออมสำรองเพียงพอต่อการใช้ชีวิตอย่างน้อย 6 เดือน

– กว่า 60% มีเงินฉุกเฉินไม่ถึง 3 เดือน

 

ผลกระทบระยะสั้น

 

1. ไม่มีเงินฉุกเฉิน

– ต้องหยิบยืมหรือพึ่งพาบัตรเครดิตเพื่อใช้จ่ายพื้นฐาน

– นำไปสู่ดอกเบี้ยสะสมและหนี้สินที่ควบคุมยาก

 

2. ความเครียดจากปัญหาการเงิน

– ส่งผลต่อสุขภาพจิตและความสัมพันธ์ในครอบครัว

 

3. ไม่สามารถให้การศึกษาที่ดีแก่ลูก

– ไม่สามารถเลือกโรงเรียนที่เหมาะสม

– ขาดกิจกรรมพัฒนาศักยภาพนอกเวลาเรียน

 

ผลกระทบระยะยาว

 

1. ต้องทำงานต่อแม้เข้าสู่วัยเกษียณ

– ไม่มีเงินเก็บสำหรับเกษียณ

– ต้องทำงานต่อแม้จะมีปัญหาด้านสุขภาพ

 

2. กลายเป็นภาระของลูกหลาน

– ทั้งในแง่ค่าใช้จ่ายและภาระทางใจ

– ส่งผลต่อคุณภาพชีวิตของทั้งสองรุ่น

– สร้างวงจรแห่งภาระทางการเงินที่ไม่จบสิ้น

 

3. คุณภาพชีวิตหลังเกษียณต่ำ

– ทั้งในแง่สุขภาพ ความเป็นอยู่ และโอกาสในการใช้ชีวิต

 

3 แนวทางออมเงินให้ตัวเองอย่างมีประสิทธิภาพ

 

1. เริ่มจากออมน้อย ค่อย ๆ เพิ่ม

 

– หัวใจของการออม คือความสม่ำเสมอ มากกว่าจำนวนเงิน

– เริ่มให้ได้ก่อน ไม่ต้องรอให้พร้อม 100%

– ความพร้อมนั้นอาจไม่เคยมาถึงถ้ารอให้ทุกอย่างลงตัว

 

2. วิธีคิดแบบ “จ่ายตัวเองก่อน” (Pay Yourself First)

 

– กันเงินออมทันที ที่ได้รับรายได้

– ช่วยให้การออมเป็นนิสัย

– ลดความเสี่ยงที่จะใช้เงินหมดก่อน

– ช่วยควบคุมค่าใช้จ่ายได้ดีขึ้น

 

3. ตั้งเป้าหมายการออมที่เป็นไปได้

 

– การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะช่วยให้รู้สึกว่าการออมมีความหมาย

– ไม่ใช่แค่เก็บเงินไปวันๆ

– ช่วยให้มีแรงจูงใจในการออมมากขึ้น

 

การเป็นคน Sandwich Generation ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ที่จะบริหารจัดการการเงินให้ประสบความสำเร็จ 

 

กุญแจสำคัญ

– การยอมรับความท้าทาย

– การประเมินสถานการณ์อย่างรอบคอบ

– การจัดลำดับความสำคัญ

– การมองหาช่องทางประหยัดและเพิ่มรายได้

– การไม่ละเลยการวางแผนเพื่ออนาคตของตัวเอง

 

คุณไม่ได้เผชิญปัญหานี้คนเดียว การสื่อสารกับครอบครัวอย่างตรงไปตรงมาจะช่วยให้ก้าวผ่านช่วงเวลานี้ไปได้อย่างมั่นคงและมีความสุขทั้งกับตัวเองและคนที่คุณรัก