เครดิตทางการเงินคืออะไร ? ทำไมต้องดูแลให้ดี | เงินทองของจริง

คุณเคยสงสัยไหมว่าทำไมบางคนสมัครสินเชื่อผ่านง่าย ๆ ในขณะที่บางคนกลับถูกปฏิเสธ? หรือทำไมบางคนได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ? คำตอบอยู่ที่ "เครดิตทางการเงิน" – สิ่งที่หลายคนมองข้ามแต่กลับส่งผลกระทบอย่างมากต่อชีวิตการเงินของเรา

 

ในยุคที่ธุรกรรมทางการเงินมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อย ๆ การมีเครดิตที่ดีไม่ใช่แค่การเปิดประตูสู่การกู้เงิน แต่ยังเป็นการสร้างรากฐานความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว บทความนี้จะพาคุณทำความรู้จักกับเครดิตทางการเงินตั้งแต่พื้นฐาน เทคนิคการสร้างเครดิตที่ดี ไปจนถึงวิธีฟื้นฟูเครดิตที่เสียหายแล้ว

 

ไม่ว่าคุณจะเป็นคนที่กำลังเริ่มต้นสร้างประวัติทางการเงิน กำลังรักษาเครดิตที่มีอยู่ หรือต้องการฟื้นฟูเครดิตที่พังไปแล้ว บทความนี้มีคำตอบให้คุณครบถ้วน

 

เครดิตทางการเงินคืออะไร ?

 

เครดิตทางการเงิน หมายถึง ความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณที่ส่งผลโดยตรงต่อโอกาสในการขอสินเชื่อ การทำธุรกิจ และธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ 

 

ข้อมูลเครดิตจะแสดงภาพรวมของภาระหนี้และประวัติการชำระหนี้ของคุณ สะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมการเป็นหนี้ ความตั้งใจในการชำระหนี้ และระดับความน่าเชื่อถือของคุณในสายตาของสถาบันการเงิน

 

ทำไมเครดิตจึงสำคัญ ?

 

ประวัติการชำระเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพราะต้องประเมินความเสี่ยงว่าเมื่อปล่อยเงินกู้ไปแล้วจะได้รับเงินคืนหรือไม่

 

– ลูกค้าที่มีประวัติไม่ดี มักถูกปฏิเสธการให้สินเชื่อ

– ลูกค้าที่มีประวัติดี จะได้รับการอนุมัติง่ายกว่า เพราะถือว่าเป็นลูกค้าที่มีเครดิตการเงินดี

 

เครดิตบูโร ศูนย์กลางข้อมูลเครดิต

 

บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือที่เรียกกันว่า "เครดิตบูโร" เป็นหน่วยงานที่รวบรวมข้อมูลประวัติการชำระเงินจากสถาบันการเงินต่าง ๆ รวมถึงการชำระเงินในระบบสาธารณูปโภคและการสื่อสาร

 

ข้อมูลนี้ทำให้สถาบันการเงินสามารถตรวจสอบประวัติการเงินของผู้ขอสินเชื่อได้อย่างละเอียด แม้จะไม่เคยเป็นลูกค้ากันมาก่อน ดังนั้นการรักษาประวัติการชำระเงินให้ดีจึงเป็นเรื่องสำคัญยิ่ง

 

5 เทคนิคสร้างเครดิตที่ดีตั้งแต่เริ่มต้น

 

1. เปิดบัญชีธนาคารและใช้อย่างมีวินัย

 

บัญชีธนาคารคือรากฐานแรกของประวัติทางการเงินของคุณ แม้ว่าจะไม่ส่งผลโดยตรงต่อคะแนนเครดิต แต่เป็นหลักฐานแสดงความมั่นคงและความรับผิดชอบทางการเงิน 

 

คำแนะนำ

– ฝากเงินสม่ำเสมอ ให้บัญชีมีความเคลื่อนไหว

– สร้างข้อมูลพฤติกรรมทางการเงินที่ดีต่อธนาคาร

– เพิ่มโอกาสในการสมัครผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต

 

2. เริ่มใช้บัตรเครดิตแบบรูดน้อย-จ่ายเต็ม

 

การใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยเป็นวิธีสร้างเครดิตที่มีประสิทธิภาพ

 

กฎทองสำหรับผู้ถือบัตรเครดิต

– ใช้ไม่เกิน 30% ของวงเงิน เพื่อแสดงว่าคุณใช้เครดิตอย่างมีวินัยและไม่ขาดแคลนเงินสด

– จ่ายเต็มจำนวนในวันครบกำหนดชำระทุกครั้ง

– ไม่ชำระแค่ยอดขั้นต่ำ เพราะจะสะสมดอกเบี้ยและส่งสัญญาณที่ไม่ดีต่อเครดิต

 

3. จ่ายบิลตรงเวลา

 

นี่คือปัจจัยที่มีน้ำหนักมากที่สุดในการประเมินเครดิต แม้จะเป็นบิลจำนวนเล็กน้อย แต่ก็ส่งผลต่อประวัติเครดิตของคุณ

 

บิลที่ต้องระวัง

– ค่าโทรศัพท์มือถือ

– ค่าอินเทอร์เน็ตบ้าน

– การผ่อนชำระสินค้า

– ค่าน้ำ ค่าไฟ

 

การผิดนัดชำระแม้เพียงครั้งเดียวก็อาจส่งผลเสียต่อเครดิตของคุณได้

 

4. ใช้บริการผ่อน 0% อย่างมีการวางแผน

 

การผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% เป็นทางเลือกที่ดี แต่ต้องมีการวางแผนที่รัดกุม

 

ข้อควรระวัง

– ไม่ควรผ่อนสินค้ามากเกินไป

– คำนวณความสามารถในการจ่ายก่อนตัดสินใจ

– ระวังไม่ให้ยอดผ่อนรวมเกิน 30% ของรายได้

 

5. ตรวจเครดิตบูโรและเช็กสถานะเครดิตปีละครั้ง

 

การตรวจสอบเครดิตของคุณเป็นประจำมีความสำคัญอย่างยิ่ง

 

ประโยชน์ของการตรวจสอบ

– ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล

– ติดตามการพัฒนาคะแนนเครดิต

– ป้องกันการใช้เอกลักษณ์โดยไม่ได้รับอนุญาต

– หากพบจุดที่ทำให้เครดิตดูไม่ดี สามารถวางแผนปรับปรุงได้ทันท่วงที

 

 เครดิตไม่ดีแล้ว ยังแก้ไขได้ไหม ?

 

คำตอบคือ แก้ไขได้ แต่ต้องใช้เวลาและความมุ่งมั่น นี่คือขั้นตอนการฟื้นฟูเครดิต

 

ขั้นตอนที่ 1 ปิดหนี้เก่าทั้งหมดให้เรียบร้อย

 

จ่ายยอดที่ค้างชำระให้ครบทุกบัญชี และขอใบรับรองว่าหนี้ปิดแล้วเพื่อเป็นหลักฐาน

 

สิ่งสำคัญที่ต้องรู้

– เครดิตจะไม่ฟื้นทันทีหลังปิดหนี้

– สถานะจะเปลี่ยนเป็น "ปิดบัญชี" และเริ่มนับเวลาฟื้นตัว

 

ขั้นตอนที่ 2: รอเวลาให้เครดิตฟื้นตัว

 

หลังชำระหนี้ครบและปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ข้อมูลจะถูกจัดเก็บตามระยะเวลาที่กำหนด

 

ไทม์ไลน์การฟื้นตัวของเครดิต

– ข้อมูลประวัติการชำระหนี้จะถูกจัดเก็บย้อนหลัง 36 เดือน

– ข้อมูลการผิดนัดชำระหนี้เกิน 90 วัน จะถูกจัดเก็บต่อเนื่อง 5 ปี

– หลังจากนั้นจะค่อย ๆ ถูกลบออกจากระบบภายใน 3 ปี

 

ขั้นตอนที่ 3: อย่าค้างชำระใหม่เด็ดขาด

 

ในระหว่างที่เครดิตกำลังฟื้นตัว การหลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่เป็นสิ่งสำคัญที่สุด

 

เหตุผลที่ต้องระวัง

– เครดิตบูโรจะบันทึกการค้างชำระทุกครั้ง แม้แค่ 1 วัน

– การค้างหลายรอบจะสะสมประวัติว่าเป็นผู้เสี่ยงผิดนัดซ้ำ

– หลังปิดหนี้เก่า 3 ปีแรกเป็นช่วงเฝ้าระวัง

– หากค้างชำระซ้ำอีก เวลาจะรีเซ็ตใหม่หมด (ต้องรออีก 3 ปีนับจากครั้งล่าสุด)

 

ขั้นตอนที่ 4: ติดต่อเจ้าหนี้เพื่อหาทางออก

 

ในกรณีที่ไม่สามารถหาเงินมาจ่ายหนี้ทั้งหมดและปิดบัญชีได้ มีทางเลือกดังนี้:

 

ทางเลือกในการเจรจา

– เจรจาผ่อนจ่ายเป็นงวด

– ขอประนอมหนี้

– ขอปิดบัญชีแบบมีส่วนลด โดยขอเอกสารยืนยัน

– ขอเขียนคำชี้แจงแนบในเครดิตบูโร หากมีเหตุจำเป็น เช่น ป่วย หรือตกงาน

 

ข้อควรจำ ไม่ควรหายไปเงียบ ๆ การติดต่อสื่อสารกับเจ้าหนี้แสดงถึงความรับผิดชอบและความตั้งใจที่จะแก้ไขปัญหา

 

เครดิตทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญที่ส่งผลต่อชีวิตการเงินของคุณในระยะยาว การสร้างและรักษาเครดิตที่ดีต้องอาศัยความมีวินัย การจ่ายบิลตรงเวลา และการใช้จ่ายอย่างมีสติ 

 

หากเครดิตของคุณไม่ดีอยู่แล้ว ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะฟื้นฟู เพียงแค่มีแผนที่ชัดเจน มีความอดทน และปฏิบัติตามขั้นตอนอย่างสม่ำเสมอ เครดิตของคุณก็จะกลับมาดีได้อีกครั้ง

 

จำไว้ว่า การรักษาเครดิตให้ดีง่ายกว่าการฟื้นฟูเครดิตที่เสียหายเสมอ เริ่มสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีตั้งแต่วันนี้เพื่ออนาคตที่มั่นคง

 

พบกับ "โคชหนุ่ม" และ "ทิน โชคกมลกิจ" ได้ใน "เงินทองของจริง" ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall

 

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่  https://youtu.be/Owy8Xaw5lfM