การตัดสินใจกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นการลงทุนที่สำคัญในชีวิต นอกจากการเลือกทำเลที่ตั้งที่สะดวกสบายแล้ว ยังต้องวางแผนการเงินให้รอบคอบ เพื่อให้มีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ ในชีวิตประจำวันด้วย
ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียม
การกู้ซื้อคอนโดไม่ได้มีแค่เงินดาวน์กับเงินผ่อนเท่านั้น แต่ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีกมากที่ต้องรู้และสำรองเงินไว้:
ค่าใช้จ่ายเริ่มแรก
– เงินจอง – สำหรับจองห้องที่ต้องการ
– เงินทำสัญญา – ค่าธรรมเนียมในการทำสัญญาซื้อขาย
– เงินดาวน์ – ปกติอยู่ที่ 5-10% ของราคาคอนโด (กรณีโครงการกำลังก่อสร้างอาจผ่อนดาวน์ได้)
ค่าใช้จ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์
– ค่าจดจำนอง – 1% ของวงเงินกู้
– ค่าธรรมเนียมการโอน – 2% ของราคาประเมินจากกรมที่ดิน (มักจ่ายคนละครึ่ง)
ค่าใช้จ่ายประจำ
– ค่าส่วนกลาง – คิดตามขนาดพื้นที่ของห้อง ต้องจ่ายตลอดระยะเวลาการครอบครอง
– ค่าประกันมิเตอร์น้ำ-ไฟฟ้า
– ค่าประกันภัยอาคาร – กรณีนิติบุคคลของคอนโดมีการทำประกัน
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
– ค่าขนของย้าย – หากใช้บริการบริษัทขนย้าย
– ค่าตกแต่งและเฟอร์นิเจอร์ – กรณีซื้อคอนโดที่ไม่แถมเฟอร์นิเจอร์
ค่าธรรมเนียมธนาคาร
– ค่าธรรมเนียมยื่นกู้
– ค่าประเมินราคา
– ค่าประกันอัคคีภัย (บังคับทำเมื่อกู้จากธนาคาร)
– ค่าประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (ตามความสมัครใจ)
ปัจจัยสำคัญในการขอสินเชื่อ
1. อายุและระยะเวลากู้
ธนาคารจะปล่อยกู้ได้ 30-40 ปี และอายุผู้กู้รวมระยะเวลากู้ไม่เกิน 65 ปี
2. ประวัติการชำระหนี้
ต้องมีประวัติการชำระหนี้ดี ผ่อนชำระตรงตามกำหนดสม่ำเสมอ
3. ภาระหนี้สิน
สำหรับใครที่อยากผ่อนสบาย ไม่ควรมีหนี้สินรวมเกิน 40% ของรายได้
4. ความสามารถในการผ่อนชำระ
วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อน
สูตรคำนวณ
เงินเดือน × 40% – หนี้สินที่มีอยู่ = ความสามารถผ่อนชำระ
ตัวอย่าง
เงินเดือน 20,000 บาท มีภาระผ่อนรถยนต์เดือนละ 5,000 บาท
20,000 × 40% – 5,000 = 3,000 บาท
จะสามารถผ่อนคอนโดได้เดือนละ 3,000 บาท
คำนวณวงเงินกู้สูงสุด
สูตรคำนวณวงเงินกู้
(ความสามารถผ่อนชำระ × 1,000,000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สูงสุด
จากตัวอย่างข้างต้น
(3,000 × 1,000,000) ÷ 7,000 = 428,571 บาท
หากวงเงินกู้ยังน้อยเกินไป แนะนำให้รีบชำระหนี้เดิมให้หมดก่อนขอสินเชื่อ เพื่อให้สามารถขออนุมัติวงเงินสินเชื่อได้มากขึ้น
คำแนะนำสำคัญ
1. ศึกษาข้อมูลอัตราดอกเบี้ย – อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเศรษฐกิจและนโยบายของธนาคาร
2. เปรียบเทียบธนาคาร – แต่ละธนาคารมีดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ และวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน
3. ตรวจสอบข้อมูลล่าสุด – ควรสอบถามข้อมูลจากธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ
4. วางแผนการเงินระยะยาว – ให้แน่ใจว่ามีเงินเหลือพอสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่นๆ
การกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดเป็นการตัดสินใจที่สำคัญ ต้องวางแผนการเงินให้รอบคอบ ทั้งการเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ และการเลือกธนาคารที่เหมาะสม เพื่อให้การผ่อนชำระเป็นไปอย่างสบายและยั่งยืน
หมายเหตุ: ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอาจมีการเปลี่ยนแปลง ควรสอบถามข้อมูลล่าสุดจากธนาคารโดยตรง
BAM กวาดกำไรครึ่งปีแรก 1,511 ล้านบาท โต 72% ผลเรียกเก็บ 10,154 ล้านบาท โต 36%
บริษัทบริหารสินทรัพย์กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM เผยผลประกอบการครึ่งแรกปี 2568:
กำไรสุทธิ 1,511 ล้านบาท เติบโต 72% จากปีก่อน
ผลเรียกเก็บ 10,154 ล้านบาท เติบโต 36% จากปีก่อน โดยไตรมาส 2 ผลเรียกเก็บเพิ่มขึ้น 118% จากไตรมาสแรก
ดร.รักษ์ วรกิจโภคาทร ซีอีโอ BAM ระบุว่าบริษัทปรับกลยุทธ์ครึ่งปีหลังเน้นรุกธุรกิจ NPL และ NPA เต็มสูบ ด้วยโมเดลใหม่
“Opportunities for All” และ “Stronger Together” แทน “ปู่โสมเฝ้าทรัพย์”
กลยุทธ์หลัก
NPL เน้น “TDR Factory” เพื่อช่วยลูกหนี้กลับมาฟื้นตัว, โดยสามารถสร้างรายได้จากการปรับโครงสร้างหนี้ลูกหนี้รายใหญ่ได้แล้ว 2,800 ล้านบาท
NPA: เดินหน้า “NPA Partnership” นำทรัพย์ Big Lots ไปพัฒนาและสร้างมูลค่า, โดยทำยอดขายทรัพย์แปลงใหญ่ (ที่ดิน 50 แปลงที่เชียงใหม่) ได้ 1,450 ล้านบาท
เตรียมเปิดตัวโครงการ “ทรัพย์มหาชน” เพื่อเสนอที่อยู่อาศัยราคาไม่แพง ให้ประชาชนสามารถผ่อนชำระกับ BAM โดยตรง หรือขอสินเชื่อพิเศษจากธนาคารพันธมิตร
BAM ตั้งเป้าผลเรียกเก็บทั้งปี 2568 ไว้ที่ 17,800 ล้านบาท
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่
