ถึงเวลาเช็กสุขภาพการเงิน ! คู่มือวางแผนการเงินปลายปีฉบับครบเครื่อง | เงินทองของจริง

การเข้าสู่ช่วงปลายปีถือเป็นจังหวะเวลาที่เหมาะสมอย่างยิ่งในการทบทวนสถานะทางการเงินของตัวเอง เพื่อประเมินว่าในช่วงที่ผ่านมาเราบริหารจัดการเงินได้ดีแค่ไหน และวางแผนปรับปรุงให้ดียิ่งขึ้นในช่วงที่เหลือของปี

 

6 คำถามสำคัญเพื่อประเมินสถานะการเงินครึ่งปีแรก

 

1. การใช้จ่ายในช่วงครึ่งปีแรก

– ตรวจสอบสัดส่วนรายจ่ายเทียบกับรายรับ

– ประเมินว่ามีการใช้จ่ายเกินตัวหรือไม่

– พิจารณาปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินหากจำเป็น

 

2. เป้าหมายการออม

– ทบทวนว่าสามารถออมได้ตามเป้าหมายหรือไม่

– พิจารณาการปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

– วางแผนการออมแบบอัตโนมัติผ่านการหักบัญชี

 

3. ผลตอบแทนจากการลงทุน

– ประเมินผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปแบบต่างๆ

– พิจารณาปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนหากจำเป็น

– ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อปรับพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสม

 

4. สถานะหนี้สิน

– รวบรวมและประเมินภาพรวมหนี้สินทั้งหมด

– คำนวณภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย

– พิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์หากอัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป

 

5. การบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

– ตรวจสอบความคืบหน้าของเป้าหมายระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน

– ประเมินแผนการเก็บเงินเพื่อการศึกษาของบุตร

– ทบทวนและปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ปัจจุบัน

 

6. แผนการใช้จ่ายก้อนใหญ่

– วางแผนรับมือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ในช่วงปลายปี

– เตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้น

– จัดทำแผนสำรองเพื่อรองรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

 

เครื่องมือช่วยวางแผนการเงินจากธนาคารแห่งประเทศไทย

 

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้จัดทำเครื่องมือออนไลน์ 7 รายการเพื่อช่วยในการวางแผนการเงิน สามารถเข้าถึงได้ที่เว็บไซต์ www.bot.or.th ในหมวด “สตางค์ Story” > “เครื่องมือทางการเงิน” ประกอบด้วย:

 

1. เครื่องคำนวณเงินกู้ คำนวณยอดผ่อนรายเดือนและวงเงินกู้ที่เหมาะสม

2. เครื่องคำนวณเงินออม วางแผนการออมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงิน

3. ระบบเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ

4. เครื่องเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม ตรวจสอบและเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมบริการ

5. ตาราง SLA ดูระยะเวลาการให้บริการของธนาคาร

6. เครื่องเปรียบเทียบค่าธรรมเนียม Foreign Currency Deposit สำหรับธุรกรรมเงินตราต่างประเทศ

7. เครื่องคำนวณเงินกู้แบบเปรียบเทียบหลายอัตรา เปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้จากหลายแหล่ง

 

คำแนะนำสำหรับการวางแผนการเงินในช่วงที่เหลือของปี

 

1. เริ่มจากสิ่งที่ทำได้จริง

   – เลือกเป้าหมายที่เป็นไปได้และสามารถบรรลุผลในระยะสั้น

   – สร้างแรงจูงใจจากความสำเร็จเล็กๆ ก่อนไปสู่เป้าหมายที่ใหญ่ขึ้น

 

2. วางแผนภาษี

   – ศึกษาวิธีการลดหย่อนภาษีที่เหมาะสม

   – เตรียมเอกสารและวางแผนการลงทุนเพื่อประโยชน์ทางภาษี

 

3. ตรวจสอบสุขภาพการเงินอย่างสม่ำเสมอ

   – ติดตามสถานะหนี้สินและเงินออมฉุกเฉิน

   – ตรวจสอบเครดิตบูโรเป็นประจำ

   – ระวังภัยทางการเงินและการหลอกลวงออนไลน์

 

การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินและพร้อมรับมือกับทุกสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต อย่าลืมทบทวนและปรับแผนการเงินของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้

 

พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “กาย สวิตต์” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 9.05-9.15 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digital

 

รับชมผ่าน YouTube ได้ที่  https://youtu.be/AlJobNFhTVM