บัญชีม้าคริปโต ภัยร้ายใหม่ในโลกการเงินดิจิทัลที่ทุกคนต้องรู้ | เงินทองของจริง

ในยุคที่เทคโนโลยีการเงินดิจิทัลเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิตประจำวัน “บัญชีม้า” ที่เคยรู้จักกันดีก็ได้วิวัฒนาการไปสู่รูปแบบใหม่ที่อันตรายยิ่งขึ้น นั่นคือ “บัญชีม้าคริปโต” ซึ่งกำลังสร้างความปั่นป่วนในตลาดและระบบการเงินทั่วโลก

 

บัญชีม้าคืออะไร ?

 

บัญชีม้า คือ บัญชีเงินฝากธนาคารที่บุคคลอื่นนำไปใช้แทนเจ้าของตัวจริง โดยมีจุดประสงค์เพื่อใช้เป็นช่องทางในการทำธุรกรรมทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับเงินผิดกฎหมาย เช่น

 

– การโอนหรือรับเงินจากการหลอกลวง

– การพนันออนไลน์

– การค้ายาเสพติด

– อาชญากรรมอื่น ๆ

 

วิธีการเปิดบัญชีม้า

 

การเปิดบัญชีม้าส่วนใหญ่จะทำได้ 2 วิธี

1. จ้างให้ผู้อื่นเปิดบัญชีแทน – โดยให้ผลตอบแทนแก่ผู้เปิดบัญชี

2. รับซื้อบัญชีธนาคารของบุคคลทั่วไป – ผู้ขายต้องส่งมอบเอกสารสำคัญ เช่น สำเนาบัตรประชาชน ซิมโทรศัพท์ เพื่อใช้ผูกกับแอปพลิเคชันธนาคาร

 

บัญชีม้าคริปโต วิวัฒนาการใหม่ที่อันตรายกว่า

 

บัญชีม้าคริปโตมีความซับซ้อนกว่าบัญชีม้าธนาคารทั่วไป การโอนเงินจากบัญชีธนาคารไปยังบัญชีคริปโตสามารถทำได้ผ่าน 2 รูปแบบ

 

1. บัญชีซื้อขายผ่านตัวกลาง

– ผ่านกระดานเทรดในประเทศที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ ก.ล.ต.

– มีการทำ KYC (Know Your Customer) ตามเกณฑ์ของ ปปง.

 

2. บัญชีซื้อขายผ่านแพลทฟอร์ม P2P

– เป็นการซื้อขายแบบ Peer to Peer (P2P) ผ่านแพลทฟอร์มต่างประเทศ

– เป็นการซื้อขายระหว่างผู้ซื้อและผู้ขายโดยตรง

– มีความเสี่ยงสูงที่จะถูกใช้เป็นเครื่องมือของมิจฉาชีพ

– ยังไม่มีกฎหมายรองรับและไม่มีหน่วยงานกำกับดูแล

 

ความเปลี่ยนแปลงที่น่ากังวล

 

จากเดิมที่มิจฉาชีพเคยโอนเงินผ่านบัญชีม้า 4-5 ทอด แต่ละทอดกระจายไปในหลายบัญชี ปัจจุบันได้เปลี่ยนมาเป็นการโอนเงินเพียง 1-2 ทอด ในบัญชีม้าธนาคาร แล้วโอนไปสู่บัญชีม้าคริปโต

 

ทำไมการเปลี่ยนแปลงนี้จึงอันตราย ?

– การตรวจสอบต้นทางปลายทางทำได้ยากขึ้นแบบทวีคูณ

– สามารถทำธุรกรรม “ฟอกเงิน” ได้ภายในวันเดียว

– การโอนย้ายสามารถทำได้ภายในเวลาไม่ถึง 20 นาที

 

ตัวเลขที่สะเทือนใจ

 

จากข้อมูลในระบบ Central Fraud Registry (CFR) ช่วงเดือนตุลาคม-ธันวาคม 2567 เพียง 3 เดือน พบว่า

 

– 75% ของมูลค่าความเสียหายทั้งหมดถูกแปลงสภาพจากเงินบาทเป็นคริปโต

– มูลค่าความเสียหาย 6,700 ล้านบาท ถูกใช้ผ่านบัญชีคริปโต

– การโอนย้ายทำได้ภายในเวลา ไม่ถึง 20 นาที

 

มาตรการจัดการจากภาครัฐ

 

มาตรการจัดการบัญชีม้าสินทรัพย์ดิจิทัล

 

ก.ล.ต. และผู้ประกอบธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล ได้ร่วมกันจัดทำมาตรการดังนี้:

 

1. การแลกเปลี่ยนข้อมูล – ผู้ประกอบธุรกิจต้องมีการคัดกรองและระงับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับอาชญากรรม

2. ความรับผิดชอบร่วม – ธนาคาร ผู้ให้บริการโทรศัพท์ โซเชียลมีเดีย และผู้ประกอบธุรกิจคริปโต ต้องรับผิดชอบร่วมกันหากไม่ปฏิบัติตามมาตรฐาน

3. กำหนดความผิด – เจ้าของบัญชีม้าต้องโทษจำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

 

มาตรการป้องกันแพลทฟอร์ม P2P

 

– ยับยั้งและป้องกันการใช้แพลทฟอร์ม P2P ต่างประเทศเป็นช่องทางฟอกเงิน

– กระทรวงดีอีสามารถปิดกั้นเว็บไซต์และแอปพลิเคชันที่มีพฤติกรรมการชักชวนลงทุนแบบผิดกฎหมาย

 

วิธีป้องกันตัวเองจากบัญชีม้าคริปโต

 

การสร้างเกราะป้องกันที่ดีที่สุด ทำได้ดังนี้

 

สิ่งที่ไม่ควรทำ

– อย่ากดลิงก์ ที่มาจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ

– อย่าให้ข้อมูลส่วนตัว แก่บุคคลที่ไม่รู้จัก

– อย่าหลงเชื่อ การชักชวนลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงผิดปกติ

 

สิ่งที่ควรทำ

– ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแพลทฟอร์มก่อนใช้งาน

– ใช้บริการที่อยู่ภายใต้การกำกับของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

– แจ้งเหตุทันทีหากพบเห็นกิจกรรมที่น่าสงสัย

 

 

บัญชีม้าคริปโตเป็นภัยคุกคามใหม่ที่ทุกคนต้องตระหนักและระวัง การป้องกันที่ดีที่สุดคือการมีความรู้ ความเข้าใจ และความระมัดระวังในการทำธุรกรรมทางการเงินดิจิทัล ร่วมกันสร้างสังคมที่ปลอดภัยจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี