สำหรับเด็กจบใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน แม้เงินเดือนยังไม่สูง แต่คุณมีข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งที่สำคัญมาก นั่นคือ เวลา การเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่เนื่อน ๆ จะทำให้คุณได้ประโยชน์จากพลังแห่งการทบต้นที่ยิ่งใหญ่
3 เคล็ดลับที่ทำให้เงินสะสมและงอกเงย
1. พลังของดอกเบี้ยทบต้น
การนำผลตอบแทนหรือกำไรจากการลงทุนมาทบต่อ เพื่อให้มีมูลค่ามากขึ้นต่อเนื่องไปเรื่อย ๆ นี่คือหัวใจสำคัญของการสร้างความมั่งคั่งระยะยาว
2. ผลตอบแทน
การเลือกการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงและสะสมไปเรื่อย ๆ จะช่วยให้พลังของดอกเบี้ยทบต้นทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ แต่อย่าลืมว่าผลตอบแทนสูงมักแลกมาด้วยความเสี่ยงที่สูงเช่นกัน
3. เวลา
ยิ่งเวลาผ่านไปนานขึ้น พลังของดอกเบี้ยทบต้นประกอบกับผลตอบแทนจะทำให้เงินของเรางอกเงยได้แบบทวีคุณ
วิธีการเก็บเงินสำหรับคนรุ่นใหม่
วิธีที่ 1: กฎ 50-30-20
วิธีการจัดสรรเงินที่ได้รับความนิยม โดยแบ่งรายได้ออกเป็น 3 ส่วน:
– 50% สำหรับ Needs (ความจำเป็น) เช่น ค่าบ้าน ค่ารถ ค่าไฟฟ้า
– 30% สำหรับ Wants (ความต้องการ) เช่น เสื้อผ้า กระเป๋า หนังสือ การบันเทิง
– 20% สำหรับ Saving (การออม) เพื่อนำมาออมและลงทุน
วิธีที่ 2: ออมก่อนใช้
จำสูตรมหัศจรรย์นี้ให้ขึ้นใจ
รายรับ – ออม = รายจ่าย
ทุกครั้งที่ได้เงินเดือน ให้แบ่งเงินออกไปเลยอย่างชัดเจนว่าจะเก็บออมเดือนละเท่าไร อาจเป็นจำนวนเงินคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ก็ได้ หลังจากนั้นที่เหลือค่อยเอาไว้เป็นค่าใช้จ่าย
พลังของการเริ่มต้นเร็ว ตัวอย่างที่น่าสนใจ
มาดูตัวอย่างการเริ่มออมเงินในช่วงอายุที่แตกต่างกัน แต่ออมจนถึงอายุ 60 ปีเหมือนกัน:
– นาย A (อายุ 20 ปี) เก็บเงินเดือนละ 3,500 บาท
– นาย B (อายุ 30 ปี) เก็บเงินเดือนละ 5,000 บาท
– นาย C (อายุ 40 ปี) เก็บเงินเดือนละ 8,000 บาท
ผลลัพธ์ นาย A ที่เริ่มเก็บเงินก่อน แม้จะใช้เงินออมที่น้อยกว่า แต่ตอนอายุ 60 ปีกลับมีเงินมากที่สุด นี่แสดงให้เห็นถึงความสำคัญของการเริ่มต้นเร็ว
การจัดพอร์ตลงทุนตามช่วงอายุ
การจัดสรรเงินลงทุนควรปรับตามช่วงอายุและความสามารถในการรับความเสี่ยง:
วัย 20+ เริ่มต้นทำงาน
– ความเสี่ยง: รับได้มากที่สุด
– แนวทาง: ลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยงสูง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวมหุ้น
– เหตุผล: ยังไม่มีภาระมาก มีเวลาในการหารายได้อีกนาน
วัย 30+ เริ่มก่อร่างสร้างครอบครัว
– ความเสี่ยง: ปานกลางถึงค่อนข้างสูง
– แนวทาง: เน้นสินทรัพย์ที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี เช่น RMF
– เหตุผล: รายได้เพิ่มขึ้น แต่ภาระค่าใช้จ่ายและภาษีก็สูงขึ้นตามไปด้วย
วัย 40+ ชีวิตที่ลงตัว
– ความเสี่ยง: ลดลง
– แนวทาง: เน้นการลงทุนระยะยาวที่มั่นคง
– เหตุผล: ภาระความรับผิดชอบเพิ่มขึ้น ต้องวางแผนการศึกษาของลูก และประกันต่าง ๆ
วัย 50+ ชีวิตที่มั่นคง
– ความเสี่ยง: ต่ำ
– แนวทาง: เน้นการรักษาเงินต้นมากกว่าการสร้างผลตอบแทน
– เหตุผล: แม้รายได้สูงสุด แต่ความสามารถในการรับความเสี่ยงลดลง
วัย 60+ เกษียณอย่างสง่า
– ความเสี่ยง: ต่ำมาก
– แนวทาง: เก็บเกี่ยวผลจากการลงทุนที่ผ่านมา
– เป้าหมay: เกษียณโดยไม่มีความกังวลทางการเงิน
หลักสำคัญของพอร์ตลงทุนที่ดี
ไม่ว่าคุณจะอยู่ในวัยไหน พอร์ตลงทุนที่ดีควรมีลักษณะดังนี้:
– ความยืดหยุ่น: สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์
– สัดส่วนที่เหมาะสม: ตอบโจทย์ระดับความเสี่ยงและเป้าหมายของตนเอง
– การกระจายความเสี่ยง: ลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ อย่างสมดุล
– ความสม่ำเสมอ: มีการทบทวนและปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอ
การสร้างความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องยาก หากเข้าใจหลักการพื้นฐานและเริ่มต้นให้เร็ว จำไว้ว่า “เวลา” คือสิ่งที่มีค่าที่สุดในการลงทุน ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไร โอกาสในการประสบความสำเร็จทางการเงินก็จะมากขึ้นเท่านั้น
เริ่มต้นวันนี้ ด้วยการกำหนดเป้าหมาย เลือกวิธีการออมที่เหมาะสม และจัดสรรเงินลงทุนอย่างชาญฉลาด เพื่ออนาคตทางการเงินที่มั่นคง
พบกับ “โคชหนุ่ม” และ “ทิน โชคกมลกิจ” ได้ใน “เงินทองของจริง” ทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30 – 8.40 น. ทางช่อง 7HD กด 35 และช่องทางออนไลน์ TERO Digitall
รับชมผ่าน YouTube ได้ที่
