ในยุคปัจจุบันที่บัตรเครดิตกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญในชีวิตประจำวัน หลายครอบครัวเริ่มพิจารณาทำบัตรเครดิตเสริมเพื่อให้สมาชิกในครอบครัวสามารถใช้จ่ายได้สะดวกยิ่งขึ้น โดยเฉพาะพ่อแม่ที่ต้องการให้ลูกเรียนรู้การใช้เงินและสร้างประวัติทางการเงินตั้งแต่อายุยังน้อย

 

แต่ในขณะเดียวกัน การทำบัตรเครดิตเสริมก็มาพร้อมกับความเสี่ยงที่ไม่ควรมองข้าม หากขาดการวางแผนและการควบคุมที่เหมาะสม บัตรเสริมอาจกลายเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาหนี้สินที่ตามมาได้

 

บัตรเครดิตเสริมคืออะไร ?

 

บัตรเครดิตเสริมเป็นบัตรที่พ่วงกับบัตรเครดิตหลัก โดยผู้ที่ต้องการสมัครบัตรเสริมจะต้องมีบัตรเครดิตหลักอยู่แล้วเป็นเงื่อนไขสำคัญ สิ่งที่น่าสนใจคือวงเงินของบัตรเสริมจะใช้วงเงินร่วมกับบัตรหลัก ไม่ใช่วงเงินแยกต่างหาก

 

วิธีการทำงานของวงเงินบัตรเสริม

 

หากบัตรเครดิตหลักมีวงเงิน 100,000 บาท บัตรเสริมก็จะมีวงเงิน 100,000 บาทเช่นกัน แต่เมื่อใช้บัตรหลักจ่ายไปแล้ว 20,000 บาท วงเงินที่เหลือของทั้งบัตรหลักและบัตรเสริมจะเป็น 80,000 บาทพร้อมกัน เพราะใช้วงเงินร่วมกัน

 

วัตถุประสงค์หลักของบัตรเสริม

 

บัตรเครดิตเสริมถูกออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับคนในครอบครัวหรือบุคคลที่เราไว้วางใจ เช่น คู่สมรส บุตรหลาน หรือบุคคลใกล้ชิด ทำให้พวกเขาสามารถใช้จ่ายได้เหมือนบัตรหลัก แต่ผู้ถือบัตรหลักยังคงสามารถติดตามและควบคุมการใช้จ่ายได้

 

ใครสามารถสมัครบัตรเสริมได้บ้าง ?

 

คุณสมบัติผู้สมัคร

 

– อายุ ต้องมีอายุตั้งแต่ 15 ปีขึ้นไป

– ความสัมพันธ์ ไม่จำเป็นต้องเป็นคนในครอบครัวหรือมีนามสกุลเดียวกัน สามารถสมัครให้แฟน เพื่อนสนิท หรือบุคคลที่ไว้วางใจได้

– การยืนยันตัวตน ผู้สมัครต้องสามารถยืนยันข้อมูลของตนเองกับสถาบันการเงินได้

 

การกำหนดวงเงิน

 

ผู้ถือบัตรหลักสามารถกำหนดวงเงินให้บัตรเสริมได้ทั้งแบบเต็มวงเงินหรือจำกัดวงเงิน เช่น กำหนดให้บัตรเสริมใช้ได้เพียง 30,000 บาท จากวงเงินทั้งหมด 100,000 บาท

 

การพิจารณาทำบัตรเสริมให้ลูก

 

ข้อดีและความเสี่ยง

 

ข้อดี

– ลูกจะได้เรียนรู้การบริหารเงินตั้งแต่วัยเยาว์

– สร้างประวัติเครดิตที่ดีหากมีการใช้จ่ายอย่างรับผิดชอบ

– สะดวกในการใช้จ่ายฉุกเฉิน

 

ความเสี่ยง

– หากลูกไม่รู้จักบริหารเงิน อาจก่อให้เกิดหนี้สินจำนวนมาก

– ผู้ปกครองต้องรับผิดชอบหนี้สินตามกฎหมาย

 

3 ข้อพิจารณาสำคัญก่อนทำบัตรเสริมให้ลูก

 

1. ประเมินวุฒิภาวะของลูก

 

ลูกต้องเข้าใจว่าเงินที่จ่ายผ่านบัตรเป็นหนี้สินที่ต้องชำระคืน และเข้าใจถึงคุณค่าของเงินที่พ่อแม่หามาด้วยความยากลำบาก หากลูกมีความเข้าใจในเรื่องนี้แล้ว จึงควรพิจารณาให้ถือบัตรเครดิต

 

2. ทักษะการบริหารเงิน

 

สังเกตพฤติกรรมการใช้เงินของลูกจากบัญชีเงินฝาก เขาสามารถเก็บเงินได้หรือไม่ มีการวางแผนการใช้จ่ายหรือไม่ เพราะพฤติกรรมการใช้เงินเป็นนิสัยที่ติดตัว หากลูกไม่สามารถบริหารเงินสดได้ดี การให้ใช้บัตรเครดิตอาจมีความเสี่ยงสูง

 

3. ศึกษานโยบายธนาคาร

 

ควรศึกษานโยบายของธนาคารอย่างละเอียด และอธิบายให้ลูกเข้าใจเรื่อง:

– ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างๆ

– ผลกระทบจากการชำระหนี้ล่าช้า

– เครดิตสกอร์และความสำคัญต่ออนาคต

– นโยบายการใช้งานและข้อจำกัดต่างๆ

 

คำแนะนำสำหรับการใช้บัตรเสริมอย่างปลอดภัย

 

เริ่มต้นด้วยวงเงินต่ำ

 

เมื่อตัดสินใจทำบัตรเสริมให้ลูกแล้ว ควรกำหนดวงเงินให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อลดความเสี่ยง หลังจากผ่านไปสักระยะ หากลูกแสดงให้เห็นว่าสามารถใช้เงินอย่างมีวินัยและไม่ใช้เต็มวงเงินทุกเดือน จึงค่อยพิจารณาเพิ่มวงเงินให้

 

ติดตามและควบคุมการใช้จ่าย

 

ผู้ถือบัตรหลักควรติดตามการใช้จ่ายของบัตรเสริมอย่างสม่ำเสมอ และสื่อสารกับผู้ใช้บัตรเสริมเกี่ยวกับแนวทางการใช้จ่ายที่เหมาะสม

 

ข้อควรระวัง

 

ความรับผิดชอบตามกฎหมาย

 

ผู้ถือบัตรหลักต้องรับผิดชอบหนี้สินของบัตรเสริมตามกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นใครที่ใช้บัตรเสริม ดังนั้นการพิจารณาสมัครบัตรเสริมจึงต้องทำอย่างรอบคอบ

 

จำนวนบัตรเสริม

 

บางธนาคารอนุญาตให้สมัครบัตรเสริมได้ถึง 5 ใบ ซึ่งหมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นตามจำนวนบัตร ยิ่งมีบัตรมาก ยิ่งมีโอกาสเกิดหนี้สินมาก

 

บัตรเครดิตเสริมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์หากใช้อย่างถูกต้อง แต่ก็มีความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะเมื่อคิดจะทำบัตรเสริมให้กับลูก การประเมินความพร้อมของลูก การศึกษานโยบายธนาคาร และการกำหนดขอบเขตการใช้งานที่เหมาะสม จะช่วยให้บัตรเสริมเป็นเครื่องมือสำหรับการเรียนรู้การบริหารเงินที่ดี แทนที่จะเป็นภาระหนี้สินที่ตามมา

 

การตัดสินใจทำบัตรเครดิตเสริมจึงควรเป็นการตัดสินใจที่มีการคิดไตร่ตรองอย่างรอบคอบ เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดและลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุด